消費者金融でお金を借りる方法！おすすめの即日融資から審査方法まで解説します！

消費者金融は銀行と比べて金利は高いのですが、融資までのスピードが非常に速いのが特徴です。
お金を借りる必要があるけど時間がない場合には、消費者金融での借り入れという選択肢を検討してみるのも一つの方法だといえるでしょう。

2018年1月より銀行カードローンは即日審査・即日融資ができなくなったため、即日融資に対応できる消費者金融のローンが再注目されています。

消費者金融というとカードローンの印象が強いですが、実は他にも様々なローンを取り扱っています。
消費者金融にどのような商品があるかだけでも知っておくと、ローンの利用を考えたときに迷わず目的に合った商品を選ぶことができますよ。

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資金使途がはっきりと決まっているのなら目的別ローン！

大手消費者金融の目的別ローンは、通常のカードローンと比べると上限金利が1.0％ほど低くなっています。
ですから、資金使途がはっきり決まっているのなら目的別ローンを利用する方がお得です。

目的別ローンの主な用途としては、

など幅広い目的での借り入れに対応しています。

目的別ローンを利用する場合には、本人確認書類の他に見積書や請求書などローンの対象となる商品の金額が分かる書類が別途必要です。
また、カードローンとは異なり、一度借り入れをしたらあとは返済をするだけ。
追加の借り入れは行えません。

女性専用のレディースローン

レディースローンでは、女性専用ダイヤルを設けて女性スタッフが手続きのすべてに対応してくれるなど、女性が安心して利用できるように工夫されているのが特徴です。

しかし、実際の商品の内容としては、金利や限度額など通常のカードローンとほとんど違いがありません。
ソフトな対応で申し込み者が気後れすることなくお金の相談ができるという点が女性には好評です。

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プロミス レディースキャッシング

安心の女性専用ダイヤルで女性オペレーターが優しく対応、フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合は申し込みできます。
審査は最短30分、「瞬フリ」サービスの利用なら、原則24時間最短10秒で振込可能です。

パソコン・スマートフォン・ケータイで24時間いつでも申し込める！スマホアプリで24時間いつでも借り入れできる！

初回限定の30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）など、利用者にはうれしいサービスを実施しているのもプロミスの特徴です。

人気指数
限度額	～500万円
金利	4.5％～17.8％
即日融資	◎
無利息期間	初回最大30日間

銀行融資は敷居が高い！という場合に重宝するビジネスローン

事業に関するローンであるビジネスローンは、個人事業主や法人を対象とした商品で、運転資金やつなぎ資金などにはもちろん、生計費に利用できる場合もあります。

最大の特徴は、総量規制の対象にならないこと。
年収の3分の1を超える借り入れも可能なうえ、カードローンと同様、利用限度額の範囲内で自由に借り入れできますので、経営者にはとっては非常に使い勝手の良い商品だといえるでしょう。

公的融資より金利が高く（カードローンと同程度）、限度額はカードローンより低いですが、審査が早いのがメリットです。
ビジネスローンを利用する場合には確定申告書の他、決算書が必要な場合もあります。

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複数の借り入れを一つにまとめるおまとめローン！

複数の借り入れを1本にまとめて返済の負担をできるだけ小さくしようという商品がおまとめローンです。

おまとめローンも総量規制の対象にはなりませんので、年収の3分の1を超える金額を借り入れられます。
借入金額が1つにまとまるため、金利や返済額が下がる可能性がありますし、返済日が月に1度になるのも大きなメリットです。

仮入れた後は返済に集中することになり、完済するまでは新たに他の消費者金融から借り入れることはできなくなります。

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アイフルのおまとめMAX、かりかえMAX

アイフルのおまとめローンは大手消費者金融や銀行のものとは異なる特徴を持っています。
まずアイフルには使用歴に合わせて2種類のおまとめローンが利用可能です。

その1つは「おまとめMAX」と呼ばれるもので、アイフル利用歴がある方のみ利用可能なおまとめローンです。
一方で新規の方が利用出来るおまとめローンは、「かりかえMAX」と呼ばれています。

また他社のおまとめローンと比較したさいに、大きく違うのがショッピングのリボ払いも対象になります。
消費者金融や信販会社からの借入れ、そしてクレジットカードのキャッシング、ショッピングリボも適応範囲となるので、クレジットカードのリボ払いで苦しんでいる方にもおすすめです。

人気指数
申し込み資格	満20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、審査通過基準を満たす方
限度額	1万円~800万円まで
金利	年3.0%~17.5%
返済方式	元利定額返済方式
返済期日	毎月払い

消費者金融のフリーローンとは？

消費者金融では、一般的なカードローンを「フリーローン」と称することがありますが、銀行で取り扱っているフリーローンは消費者金融のフリーローン（カードローン）とは全く異なります。

銀行フリーローンはいったん借り入れた後は返済をしていくだけで、追加融資はできません。
また、銀行フリーローンではローンカードも発行されません。
消費者金融のカードローンは銀行カードローンと比べて審査のハードルがずっと低いといわれています。

とはいえ、申込者が条件を満たさなければ消費者金融を利用することはできません。
では、どのような人なら消費者金融を利用できるのでしょうか？

また、消費者金融を利用できないのはどのような人なのでしょうか？

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消費者金融を利用できる可能性が高い人と低い人？

多くの消費者金融では、

という条件を満たせば申し込みができると規定しています。

ところが、この「安定した収入」について、分かりづらいと感じる人が多いようです。

ここでいう安定した収入とは、カンタンにいえば毎月給料をもらっている状態を指します。
安定性の高さという点では正社員には及びませんが、勤務形態がパートやアルバイトでも継続して勤務していれば安定した収入があるとみなされ、申し込み条件を満たします。

ただし、パートやアルバイトは正社員ほど収入があるわけではありませんので、総量規制が適用される消費者金融では借り入れできる金額も少なくなります。

消費者金融を利用できない人、利用できる可能性が低い人とは？

逆に、消費者金融を利用できないのは、申し込み条件を満たしていない人です。

などが挙げられます。

年齢制限を満たしていない人は消費者金融の審査には申し込みできません。
また、無職の人や専業主婦は収入自体を持っていませんから「安定した収入」も当然ありませんので申し込みはできません。

ブラックリスト入りしている人、多重債務者は返済能力に欠けると判断されますので審査には通過できないでしょう。
そして、申し込み条件に明確に記されているわけではありませんが、暴力団など反社会勢力に関わっている人も消費者金融の審査には通過しません。

申し込みから審査、そして融資まで…消費者金融でお金を借りる流れを解説！

では、実際に消費者金融でお金を借りる流れについてみていきたいと思います。
ローンの種類が異なっていても、申し込みから融資までの基本的な流れは同じです。

申し込みをする前に必要書類を準備する

消費者金融の審査に申し込む際に必ず必要な書類が本人確認書類です。
運転免許証、パスポートなど顔写真のついている身分証明書（顔写真付きの個人番号カードや住民基本台帳カードなどでもよい）を提出しましょう。

顔写真付きの身分証明書がない場合は、健康保険証などでも受け付けてもらえますが、住民票など、他の公的書類などと組み合わせて提出しなければならないことが多いです。

また、本人確認書類に記載されている住所と現在の住所が異なる場合には、別途提出書類が必要です。

などを用意しておきましょう。
また、

には、収入証明書も提出しなければなりません。

などの写しを利用できます。

こうした公的書類はすぐに用意することが難しいですので、事前に準備したり取り寄せておいたりするとよいでしょう。

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審査に申し込みをする

消費者金融には、

など多彩な申し込み方法がありますので、自分に合った方法で申し込みをしましょう。

ここで、審査の申し込みに関して1つ注意したいことがあります。
それは同時期に何社もの審査を受けない、ということです。

審査に申し込みをした事実は信用情報機関の信用情報に登録されます。
ローンへの申し込みを受け付けると金融機関はこの信用情報を調査しますから、申込者が何社もの審査に申し込んでいることはすぐに分かります。

同時申し込みをしていると「非常にお金に困っている人」と判断されてしまい、審査に通過できなくなってしまう恐れがあるのです。

審査に通過できるか心配な場合は、各消費者金融のホームページにある「お試し審査」を利用するとよいでしょう。
信用情報には反映されることはありませんし、審査に通過できるかどうかの目安を知ることもできますよ。

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消費者金融の審査はどのように進む？

消費者金融の審査は仮審査と本審査に分かれています。

仮審査は、コンピューターに申込者の情報を入力して瞬時に融資の可否を判断する「属性スコアリングシステム」によって行われており、結果が出るまでにはほんの数秒しかかかりません。

本審査では、申込書類に記載された内容に間違いがないかを調べ、信用情報機関への申込者に関する信用情報の照会、本人確認書類や収入証明書などの確認といった作業が行われます。

また、申込者の勤務先に電話連絡をして在籍確認をとるのもこの段階です。
借金をすることが勤務先に知られるのは困る、という人は多いですが、ローンのための在籍確認とはわからないように対応してもらえますので安心してくださいね。

大手消費者金融では審査にかかる時間はいずれも最短で30分程度となっており、即日融資にも対応しています。

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利用しやすい融資方法を選びましょう！

仮審査と本審査に通過すれば、いよいよ融資です。
借り入れは方法には、

などがあります。

振込融資を利用する場合は事前に金融機関の口座の登録が必要ですが、電話やWEBから手軽に振込依頼ができ、大変便利です。

また、ATMは自社ATM以外に、他の金融機関やコンビニなど提携ATMも利用可能ですから、全国どこにいても借り入れに困ることはありません。
さらに多くの消費者金融では、店頭窓口での借り入れにも対応しています。

ちなみに、各消費者金融が定める自主規制規則によって、30万円以下の借入の場合、返済期間は原則3年以内、30万円を超える場合は原則5年で返済することを定めています。

返済の計画をしっかり立てたうえで融資を受けましょう。

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安心して消費者金融を利用するために注意したいこと

消費者金融には、総量規制が適用されるローンと適用されないローンがあるのでよく注意してください。
また、必ずしも希望する金額を借りられるわけではないことを理解しておきましょう。

消費者金融は銀行のローンと比較して金利が高いので、どうしても返済金額が大きくなりがちです。
銀行の方が借りられる金額も多く低金利ですから、銀行の借り入れ条件に当てはまりそうな場合には、多少時間がかかっても銀行のローンを利用することをおすすめします。

ただし、大手消費者金融の一般的なカードローンは、初回利用者限定で無利息期間が設定されているケースが多いです。
近いうちにまとまったお金が入る予定があって、その間のつなぎとして借りたいという場合なら無利息期間を上手に利用して利息を大幅に減らすこともできます。

商品の特徴をよく理解して、できるだけ無理のない借り入れをしましょう。

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金利	4.5％～17.8％
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