- 消費者金融でお金を借りる方法
- 銀行でお金を借りる方法
- 公的機関からお金を借りる方法
- その他お金を借りる方法
今日中にお金が必要な方や、短期の借り入れを予定している方は即日融資や無利息サービスがある消費者金融がオススメです。
審査は消費者金融と比べ厳しくなりますが、銀行カードローンなら低金利だから長期借り入れにもオススメです。
認知度はあまり高くなく、条件も厳しかったりしますが、国や自治体の制度を利用すれば銀行よりも低金利にお金を借りることもできます。
民間や国からの融資も訳があって難しいという方には、営利を目的としない社団法人や保険の積立制度の利用がオススメです。
今すぐお金が必要なら即日融資ができる消費者金融
とりわけ緊急性を要する上に多くの方が求めるニーズとしては
「今日中にお金が必要なんだけど､どこで借りたらいいのか？」
というもの。
今日中にお金を借りることができる「即日融資可能なカードローン」は2018年現在、消費者金融だけとなっています。
2017年までは銀行カードローンでも即日融資は可能でしたが、現在は金融庁の指導のもと、即日融資は廃止されてしまいました。
最短即日融資も可能なおすすめ3社の消費者金融比較表
| 金融機関名 | 最大金利 | 最大限度額 | 即日融資 | 最短審査完了 | 最短融資完了 | 平日申込み | 土日申込み | スマホATM取引 | 公式ページ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | 年17.8％ | 500万円まで | ~21時まで | ~21時まで | |||||
| アコム | 年18.0％ | 800万円まで | ~21時まで | ~21時まで | |||||
| アイフル | 年18.0％ | 800万円まで | ~21時まで | ~21時まで |
※スマホでご覧の方は横スクロールできます。
※申し込みの時間、状況によっては即日融資ができない場合もあります。
平日・土日21時までに申し込むことができれば（レイクALSAは日曜日は18時まで）即日融資が可能なのが、プロミス・アコム・アイフル・レイクALSA・SMBCモビットの4社（一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）。
時間制限はあるもののWEB完結なら電話確認なしになるSMBCモビット。
通常初回での借り入れの場合、限度額は20～30万円ほどで最大金利が適用されることがほとんどです。
アコムは最小金利年3.0％、プロミスは年4.5％など初見ではこの数値が魅力的に見えますが、これは最大限度額800万円や500万円を借り入れできる年収（貸金業法の総量規制により年収の1/3までしか借り入れできないのでアコムなら2400万円、プロミスなら1500万円以上必須）と信用力を持ってる人とかなり限られます。
それぞれ特徴はありますが、「今日中に借りなきゃヤバい！」という方は、大手消費者金融として実績のあるプロミス・アコム・アイフルに申し込むのが無難でしょう。
2日から5日ほどの猶予があり長期的な借り入れを考えている方は、最大金利年14.5％の楽天銀行カードローンを利用することでお得な借り入れもできます。
急ぎなら即日融資可能なこの3社で決まり！
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急ぎではないなら毎月の返済額が低い楽天銀行カードローン
| 金融機関名 | 最大金利 | 最大限度額 | 即日融資 | 平日申込み | 土日申込み | スマホATM取引 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行カードローン | 年14.5％ | 800万円まで | 24時間申し込みOK | 24時間申し込みOK |
目次
- 1 今すぐお金が必要なら即日融資ができる消費者金融
- 2 急ぎなら即日融資可能なこの3社で決まり！
- 3 急ぎではないなら毎月の返済額が低い楽天銀行カードローン
- 4 消費者金融の借り入れが初心者におすすめな理由
- 5 お金を借りるならオススメの消費者金融
- 6 銀行カードローンは審査に通れば低金利が魅力的
- 7 基本的なカードローンの申し込み手順
- 8 お金を借りる方法は消費者金融と銀行だけじゃない！
- 9 公的機関からの融資制度でお金を借りる方法！
- 10 やっぱり借りやすい？民間の金融機関でお金を借りる方法
- 11 属性別のお金を借りる情報
- 12 行動別お金を借りる方法
- 13 お金を借りる方法はまだまだある！
- 14 借金問題を解決する方法
- 15 お金を借りる前の豆知識
- 15.1 誰にもバレずにお金を借りたい
- 15.2 申込前に知りたいカードローンが重視する審査基準
- 15.3 在籍確認なしのカードローンなんてあるの？
- 15.4 お金を借りる時の言い訳まとめ
- 15.5 闇金に騙されないための基礎知識
- 15.6 ブラックかも！？と思った時の信用情報の確認方法
- 15.7 カードローンを最低金利で借り入れるには？気になる金利のカラクリ
- 15.8 個人からお金を借りるなら誓約書の用意をしよう
- 15.9 お金を借りる時に必要な保証会社とは
- 15.10 お金を借りる時に必要な書類
- 15.11 収入証明書不要でお金を借りる方法
- 15.12 高校生がお金を借りられない理由
- 15.13 総量規制対象外・例外になるカードローンの違いについて
- 15.14 消費者金融の金利はなぜ銀行より高いのか？資金調達先に理由あり
- 15.15 自動融資のキャッシングで口座の残高不足に備えよう
- 15.16 ジャパンネット銀行の給与前払いサービス「前払いできるくん」
- 16 マニプラ管理人からご覧いただいている方に最後にメッセージ
消費者金融の借り入れが初心者におすすめな理由
消費者金融はだれでも借りやすく、審査が厳しくなってしまった銀行カードローンと違い非常に汎用性と利便性を兼ね備えた金融機関です。
正社員での勤続年数が5年以上で年収が高く安定しており、他社借入がないといった方は銀行カードローンでの審査も心配ないはずなのでそちらをお勧めしますが、お金を借りたいと思っている大半の方たちはそうではありません。
アルバイトやパートの方、正社員でもまだ若く勤続年数が短い方、年収が低く安定しない方などのほうが圧倒的にお金が必要という場面が多いでうよね。
そんな方たちが現実的に審査に通り、借入を成功させるには消費者金融が最もおすすめなのです。
そんな消費者金融を選ぶべきというポイントを4つ紹介していきますね。
初心者でも利用しやすい
銀行カードローンのほとんどが、ここ10年以内に参入してきたばかりで歴史が浅いなか、消費者金融は昔から個人向け融資を主たる業務として営業をしてきました。
豊富な審査実績やノウハウがあり、砕けた表現をすれば、個人相手の融資に慣れているといえます。
それはつまり、審査や使い勝手におけるカジュアルさにつながっており、実際、利用者からもその点を高く評価されています。
「初回30日間は無利息」などサービスが充実
銀行がカードローンサービスに参入するようになったことで、それまで消費者金融の独壇場だった個人向け融資市場では激しい顧客獲得競争が展開されるようになりました。
じりじりと顧客を奪われるようになった消費者金融は、巻き返しを図るために新サービスを開始。
その代表格ともいえるのが、一部業者が展開している「初めての利用なら、借り入れから30日間は金利がかからない」というサービスです。
カードローンに限らず、世の中の融資というものは金利によって発生する利息が貸し手にとっての儲けになります。
そんな儲けのタネを、初回借り入れの30日間だけとはいえゼロにしてしまうんですから借りる側にとってはおいしいことこの上ありません。
申込み → 審査 → 融資のスピードが圧倒的
当ページの各金融期間に関する記述をご覧になればわかるように、消費者金融は審査スピードがとにかく早いんです。
最近でこそ一部の銀行が消費者金融並みの審査を行うことも出てきましたが、全般的に審査がスムーズなのはやはり消費者金融です。
だいたい、わざわざお金を借りなければならないような状況なんて急ぎの用であることが珍しくありません。
そんなとき、申し込んでから何日も待たされたのではその用に間に合わないこともあるでしょう。
思い立ったときにすぐお金を借りれることのありがたさは、実際に借りる必要が生じたときイヤというほど身にしみる人多しです。
銀行カードローンは今お金を借りにくい！
銀行カードローンは2018年以降、非常に借りにくい存在となってしまいました。
2017年より前は、総量規制対象外を前面に押し出し、
・収入証明書不要
・年収の3分の1以上貸付可能
・即日融資可能
という3つのポイントを軸に置き、さらには消費者金融ではマネできない低金利まで兼ね備えたユーザーメリットあふれるカードローンでした。
しかし、そのような広告が過剰貸し付けを生み、金融庁から指導を受けることとなってしまったのです。
上記で上げた「収入証明不要」「年収の3分の1以上貸付可能」は銀行の自主規制により、ほぼ貸金業法（消費者金融の貸付に対する法律）にならう形となりました。
さらには2018年1月より、申込者のデータを警視庁データに紹介することが法律で決められてしまったため、即日融資も不可となってしまったのです。
このような状況では銀行カードローンは審査を厳しく行わざるを得なくなり、お金を借りるなら消費者金融のほうがサービス面、審査面、スピード面で優位に立つことになったのです。
お金を借りるならオススメの消費者金融
プロミス
駅前に必ずある自動契約機や店頭なら土日・祝日・夜間（21時まで）も、最短1時間でカード発行前でも即日融資が可能。急な出費にも迅速に対応してくれます。
初回限定の最大30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）や女性専用キャッシングなど、利用者にはうれしいサービスを実施しているのもプロミスの特徴です。
| 人気指数 |  |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 即日融資 | ◎ |
| 無利息期間 | 最大30日間 ※無利息サービスは初めての方のみとなります｡ |
アコム22時までに契約を完了することで24時間、土日も銀行振込可能です（金融機関・申し込みの時間帯によっては利用不可な場合もあります。）
確実に契約時間に間に合わせたい場合もWEBで申し込みを済ませてから、22時までに全国どこにでもある自動契約機「むじんくん」を利用すれば、最短30分でお金を借りることができます。
| 人気指数 | |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利（実質年率） | 3.0％~18.0％ |
| 即日融資 | ◎ |
| 無利息期間 | 最大30日間 ※無利息サービスは初めての方のみとなります｡ |
アイフル
手続きは全てネットで完了できるので、来店不要で即日融資も可能となります。
無人契約でんわBOX「てまいらず」なら9:00～21:00まで利用でき、電話するだけでその場でカード発行をしてくれます。
| 人気指数 | |
|---|---|
| 限度額 | 1,000円～800万円 |
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 即日融資 | ◎ |
| 無利息期間 | 最大30日間 ※無利息サービスは初めての方のみとなります｡ |
特化した魅力のあるその他の消費者金融
レイクALSA 金利:年4.5％～18.0％WEB申込みで60日間の特典サービスの他にも多彩な借り入れ方法で様々なニーズに対応！ 詳細ページ |
J.Score 金利:年0.8％～12.0％※ 銀行カードローンを超える低金利で即日融資にも対応！ 詳細ページ |
SMBCモビット 金利:年3.0％~18.0％WEB完結申し込みで電話連絡なしで契約できる！バレが気になる方に！ 詳細ページ |
※0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行い、一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。
レディースローンなら女性オペレーター対応で安心借り入れ！
- お金を借りたいけど、借り入れをする前に不安なことがある…
- 男性オペレーターだと話しにくいので、まずは同性のオペレーターと相談しながら進めたい
という方に、おすすめなのが女性専用ダイヤルがあるレディースローンです。
スマートフォンからでも通話料無料。
借り入れ条件も変わらず利用できるのも嬉しいところですね。
プロミス レディースキャッシング
プロミス レディースキャッシング
審査は最短30分、「瞬フリ」サービスの利用なら、原則24時間最短10秒で振込可能です。
パソコン・スマートフォン・ケータイで24時間いつでも申し込める！スマホアプリで24時間いつでも借り入れできる！
初回限定の30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）や「おとくらぶ」など、利用者にはうれしいサービスを実施しているのもプロミスの特徴です。
| マニプラ人気指数 | |
|---|---|
| 限度額 | ～500万円 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 即日融資 | ◎ |
| 無利息期間 | 初回最大30日間 |
アイフルのレディースローン SuLaLi
アイフルのレディースローン SuLaLi
お財布に入れてもオシャレに持てるSuLaLi限定デザインカード！
初回利用でも1,000円から借りられることから、キャッシング初心者でも安心して利用できると評判のアイフル。
手続きは全てネットで完了できるので、来店不要で即日融資も可能となります。
パソコン・スマートフォン・ケータイで24時間いつでも申し込める！スマホアプリで24時間いつでも借り入れできる！
| マニプラ人気指数 |  |
|---|---|
| 限度額 | ～10万円 |
| 金利 | 年18.0％ |
| 即日融資 | ◎ |
| 無利息期間 | 初回最大30日間 |
銀行カードローンは審査に通れば低金利が魅力的
銀行カードローンは前述したとおり、2018年以降審査が厳しくなりました。
とはいえ、大手消費者金融の平均最大金利18.0％と比べても、銀行カードローンは平均最大金利14.5％と低金利なのは今も健在です。
長期的な無担保での借り入れで、銀行カードローンより低金利なところはそうそう無いでしょう。
また、消費者金融と比べて利用をしていてもバレることがないことも魅力の一つです。
2019年現在、即日融資に非対応になりアルバイトやパートの場合も審査通過が難しくなっていますが、正社員の方など、低金利で借り入れをしたい方は申し込みを考えてみてはいかがでしょうか？
楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローン
カード発行で楽天ポイントが進呈されるのは楽天ユーザーにとって嬉しいメリット。
もっとも、人気急上昇の要因は楽天ポイントのプレゼント！
入会で1,000ポイントもらえるのは楽天ならではです。
楽天銀行口座を持っている方なら最短翌日審査・融資も可能なので、いま最も使い勝手のいい銀行カードローンといえます。
| マニプラ人気指数 | |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 口座開設 | 不要 |
| アルバイト | OK |
ちばぎんカードローン
地域は関東中心と限定されていますが、金利が低くはじめてのかたでも安心して利用可能。
また、返済は月々2,000円～からでOKなので、今月は返済が厳しいという時に焦らずに済みますね。
そして、借入極度額が50万円以下の場合、所得証明書は原則不要でスムーズな借り入れも期待できます。
安定した収入があればアルバイト・パートでも申し込めます。
| 人気指数 | |
|---|---|
| 申込資格 | 満20歳以上満65歳未満の安定した収入がある方 千葉県,東京県,埼玉県,茨城県全域及び、神奈川県の一部地域に住んでる方※1 |
| 限度額 | 最高800万円まで |
| 金利 | 1.7％~14.8％ |
| 返済額 | 毎月2,000円~ |
※1.インターネット支店を利用した場合
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」
来店不要、郵送物なしで借り入れできます。
ローンカード不要でスマホアプリから利用できるのでバレずに安心、初めての借り入れなら30日間は無利息で借り入れることも可能です。
毎月の返済は3000円からだから、ライフスタイルに合わせて返済金額を設定できます。
| 人気指数 | |
|---|---|
| 利用限度額 | 1000万円 |
| 金利 | 1.59％～18.0％ |
| 口座開設 | 必須 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
基本的なカードローンの申し込み手順
金融機関のカードローンを利用したいかが決まったら、さっそく申し込みをしなければいけません。
基本的には消費者金融も銀行カードローンも手順に大きな違いはありません。
銀行カードローンだったら店舗内に専用コーナーが、消費者金融だったら街中に無人契約機がありますが、申し込みはスマホやPCから事前に済ませておくべきです。
なぜなら、申し込んでから審査に少し時間がかかるため、その間手持ち無沙汰になってしまうから。
まずはスマホかPCからネット経由で申し込み、審査通過の連絡が来たら無人契約機などに行って契約を済ませたうえで、融資を受けるという手順が最も無駄がありません。
もっとも、最近では一定の条件を満たせば申込みから契約、振込まですべてWebで完結可能（カードなし、郵送物もなし）というものもあります。
わざわざ契約機まで出向かなくても済むので、可能であればこういったサービスを利用するのがおススメです。
では、カードローンの正しい利用手順を整理しておきましょう。
- スマホかPCで公式サイトから申し込み
- 審査結果の回答を待つ
- 審査通過の通知後、契約手続き
- 融資（口座振り込み or 専用ATMから下ろす）
マニプラ内に掲載している各金融機関のリンクから、公式サイトにアクセスします。
公式サイト内の記載に従って申し込んでください。
※「Web完結」などを利用する人はこのときに選択しておきます。
早いところで最短30分ほどで判明します。金融機関によって違いがあるので、前述の各金融機関に関する項目を参照してください。
（a）「Web完結」を選択した方はそのままWeb上で契約が完了します。
（b）「Web完結」を利用しなかった方は、必要書類（身分証）を持参の上で無人契約機などに行き、契約を済ませましょう。
契約が完了したら、銀行口座にお金が振り込まれます。
または、無人契約機内やコンビニ店舗内に設置されたATMから融資金額を下ろすという方法もあります。以上の手順で、カードローンを利用してお金を借りることができます！
お金を借りる方法は消費者金融と銀行だけじゃない！
ここまで消費者金融と銀行のカードローンを紹介してきましたが、何もお金を借りる方法はそれだけではありません。
お金がどうしても必要になってしまう理由も人それぞれですよね。
- 浪費で生活費がピンチ！
- シングルマザーで子供にお金をかけてあげられない！
- 急な事情でまとまったお金が必要
- 退職したはいいけれど次の職が見当たらずお金もなくなりそう
などなど。
ここからは様々なお金を借りるための方法を紹介していきます。
自分の置かれた状況や、選択肢を増やすために一読してみてください。
きっと突破口が見つかるはずです。
お金を借りる理由と方法！世代別のお金の借り方
お金を借りるのに年代などは関係ありません。
しかし、実際に借りるとなるとそれぞれに優遇されていたり限定されていたり様々な借り方があります。
世代別のお金の借りる方法について解説していきます。
お金を借りることが可能なところはどこ？
お金を借りられるところと言うと、銀行や消費者金融などの金融機関をイメージするかもしれませんが、他にも融資をしてくれる場所はあります。
また、どこで借りるのが良いかは一人ひとりの条件によって違います。
借り入れができる7つの場所の特徴と、条件別におすすめの借入先を紹介していきます。
安全にお金を借りる方法
金欠に立ち眩み慌てふためく、そんな時こそお金を即座にそして安全に借りたいものです。
でもお金を借りるって、やっぱり不安だし、なんだか怖い……。
今回はそんなピンチを乗り切るための、安全にお金を借りる方法について徹底解説、これでもうお金を借りることに不安はありません！
審査が緩いところでお金を借りる方法
お金を借りるときに審査が緩いかどうかを重視する方も多いでしょう。
具体的な審査基準は非公開ですが、金融機関の種類によって審査の厳しさは変わります。
一般的に審査が緩いと言われる街金やクレジットカードキャッシングは本当に借りやすいのか、ブラックでも借りられる方法はないのかについて説明していきます。
低金利でお金を借りる
低金利でお金を借りるなら公的な貸付制度を活用しましょう！
基本的には低所得者に向けた弱者救済を目的とするものばかりとなっていますので、高所得のかたは民間のローンの利用をおすすめします。
この記事では6つの低金利制度の利用方法や気になる点を中心に、公的制度、民間金融機関の低金利ローン、銀行カードローンや消費者金融についても解説しています。
公的機関からの融資制度でお金を借りる方法！
公的機関。
例えば国や自治体からお金を借りる制度があることをご存知ですか？
もちろん、貸付には利用者側の条件や目的がかなり限定されます。
しかし、もしここで紹介する方法で自分が条件に合致するのであれば、相談してみると民間の銀行や消費者金融よりも好条件でお金を借りることができることもあるんです。
国からお金を借りる方法
国の教育ローン、生活福祉資金貸付制度など、国の融資制度には様々なものが用意されています。
民間金融機関の融資より金利が低い、所得の低い世帯でも借入可能など、国の制度ならではの特徴があります。
銀行や消費者金融のローンを申し込む前に一度検討してみましょう。
市役所(区役所)でお金を借りる方法
皆さんは、市役所からお金を借りることができるのをご存知ですか？
社会福祉協議会が行う「生活福祉資金貸付制度」の詳細や利用方法を詳しく解説します。
消費者金融からお金を借りることができない人、無職の人も必見です。
求職者支援資金融資制度でお金を借りる方法
転職を目指しハローワークに通って、尚且つ職業訓練を受けている方も少なくないと思います。
働くことを夢見て頑張っている人々を、国は見捨てたりはしないもの。
求職者限定！やる気のある者限定！ではありますが、格安の金利で借り入れ出来る融資制度こそ、求職者支援資金融資制度なんです。
母子父子寡婦福祉資金貸付金でお金を借りる方法
母子家庭・父子家庭のようなひとり親家庭は、両親の揃っている家庭に比べて収入面で劣ることの多い傾向があります。
子どもに充分な教育環境や満足な食事を与えられず心身の健全な発育に悪影響を及ぼしたり、親にも労働や家事の負担が重くのしかかるなど家庭環境を悪化させる危険性が懸念されます。
そのため、自治体により、ひとり親家庭に金銭を援助して健康的な生活を支援するための制度が用意されています。
それが、「母子父子寡婦福祉資金貸付金」です。
生活福祉資金貸付制度でお金を借りる方法
銀行や消費者金融でも借りれない…そんな時は生活福祉貸付金制度でお金を借りることを検討してみましょう。
- 「生活費が足りず困窮している」
- 「子供の進学費用がない」
そんな時、銀行や消費者金融にお金を借りるというのも一つの手ですが、収入が低いことが要因で審査に通らない場合や、年齢の上限を超えていたり、障害などで働けず申込み自体ができない場合もあります。
こうした収入が少ない世帯等に対して貸付を行い、自立できるようにサポートする「生活福祉資金貸付制度」という制度を利用すれば、無利子もしくは非常に低い利子でお金を借りることができます。
教育一般貸付でお金を借りる方法
子どもを抱える世帯において、生活費に占める教育費の割合はかなり大きいものです。
学校の入学金や授業料、教材費や部活動の費用など、学校に通う子どもに掛かってくるお金の種類は枚挙に暇がありません。
ただ、教育費は子どもを育てるためには必要不可欠な出費であるのもまた事実です。
そのためこの教育費をどう工面するかが、子どもを持つ家庭の悩みの種となっていることも少なくありません。
他の出費を切り詰めてでもやりくりするか、あるいはどこかからお金を借りるか…。
そんな悩みを抱える家庭へ向けて、国は支援策を打ち出しています。
それが、「教育一般貸付」です。
緊急小口資金でお金を借りる方法
生活福祉資金には大きく分けると総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4つの制度があります。
ここで紹介する緊急小口資金貸付はこの福祉資金の中に位置付けです。
名前だけでは分かり辛いどのような制度なのか解説していきます。
一時生活再建費でお金を借りる方法
生活困窮者への支援を目的とした融資制度が一時生活再建費です。
これは市町村の社会福祉協議会で申し込むことができますので、条件に当てはまる方は一度相談してみてはいかがでしょうか？
年金担保貸付でお金を借りる方法（申込受付は令和4年の3月まで）
収入源が限られている年金生活中でも、冠婚葬祭や医療費、家電の買い替えなどまとまった資金が必要になることがあります。
しかし、一括で用意するのは今後の生活にも響くため、できれば借入したいと思う方も多いのではないでしょうか。
年金受給者となると銀行や消費者金融で審査に通過するのは難しく、キャッシングやカードローンを利用できず途方に暮れてしまうケースも少なくありません。
そんな時に知っておいて欲しいのが、年金受給者が利用できる年金担保貸付という制度です。
その名の通り、将来もらう年金を担保に国から融資を受けることができる公的な融資制度です。
日本政策金融公庫でお金を借りる方法
国の教育ローンとしても有名な日本政策金融公庫。
教育ローンだけではなく様々な融資を展開しています。
多いのは事業性融資ですが、個人向けローンが教育ローン以外にもあるので紹介します。
やっぱり借りやすい？民間の金融機関でお金を借りる方法
公的機関からお金を借りるには厳しい審査や条件をクリアする必要があり、万人におすすめできるかといえば、そうではありません。
多くの人が気楽に借り入れできるのはやはり、民間の金融機関である、消費者金融や銀行ではないでしょうか？
ここでは、王道の消費者金融、銀行でお金を借りる方法に加えて、中小の街金と言われる消費者金融や、クレジットカードのキャッシング枠、絶対に手を出してはいけない闇金についてなど紹介していきますね。
銀行でお金を借りる方法
銀行の個人向け融資は民間の金融機関の中では群を抜いて低金利となります。
しかし、低金利であるがゆえに厳しい審査もあり、さらには銀行カードローンが金融庁から過剰貸付の指摘を受け、その傾向はさらに増すばかりです。
年収やステータスが高い方は積極的に申し込んでもいいですが、他に借り入れがある方やパート・アルバイトの方は割けるのが無難です。
消費者金融でお金を借りる方法
消費者金融は銀行と比べて金利は高いのですが、融資までのスピードが非常に速いのが特徴です。
お金を借りたいけど時間がない場合には、消費者金融での借り入れという選択肢を検討してみるのも一つの方法だといえるでしょう。
2018年1月より銀行カードローンは即日審査・即日融資ができなくなったため、即日融資に対応できる消費者金融のカードローンが再注目されています。
クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法
クレジットカードには通常の買い物で使われる「ショッピング枠」とともに、「キャッシング枠」が設けられていることはご存じでしょうか？
すべてのカードではありませんが、クレジットカードを申込すると、カードとともに送付される利用条件の但し書きの中に、「○○万円まで」とされたキャッシング枠が記載されていることを確認できるはずです。
このキャッシング枠とは、クレジットカードで提携のATMから記載された上限金額の範囲内までお金を借りることができる、という意味です。
つまりキャッシング枠が設定されているクレジットカードは、カードローンを契約して所持できるローンカードと同じような機能を元々備えているということなのです。
信販会社のカードローンでお金を借りる方法
「信販会社ってクレジットカード会社のこと？」
「低金利で即日融資も可能な意外な穴場って本当？」
信販会社のカードローンでお金を借りる方法についての基本情報からメリットやデメリットを含めて徹底検証します。
JA（農協）でお金を借りる方法
JAと聞くと農業系の組合だったり、野菜が安いスーパーを思い浮かべる人が多いと思います。
ところがJAバンクと言う金融機関も運営しており、カードローンでお金を借りることだってできるんです。
借り入れ方法やメリット・デメリットを徹底解説します。
ろうきんでお金を借りる方法
ろうきんでお金を借りられるってご存知ですか？
全国で13拠点あり、それぞれ若干条件が違ったりしますが、団体構成員ならお得にお金を借りることができます。
生協でお金を借りる方法
｢生協｣や｢コープ｣の愛称で親しまれている生活協同組合｡
食用品や日用品の宅配サービスやスーパーの展開を､共済事業を行なっていますが実はお金を借りることもできるんです！
そんな生協の貸付制度について詳しく紹介していきます｡
街金（中小消費者金融）でお金を借りる方法
消費者金融でお金を借りるとなると、まず浮かんでくるのがアコムやプロミスなどの大手貸金業者ではないでしょうか。
銀行より審査のハードルが低いとされており、困った時の強い味方となる大手消費者金融ですが、金融ブラックや多重債務状態になると借入が難しくなります。
こうした状況に陥った時でもお金を借りることができる可能性があるのが「街金」と呼ばれる地域に根差した中小消費者金融です。
消費者金融って大丈夫なの！？改正された貸金業法について
改正貸金業法により変わった生まれ変わった消費者金融の新しいルールを詳細含めて解説します！
お金を借りる前の基礎知識を身に着けたい方、改正後のメリット・デメリットを知りたい方は必見です。
属性別のお金を借りる情報
お金を借りる際に金融業者側に求められる資格をご存知でしょうか？
正社員や公務員はもちろん借り入れ審査に比較的とおりやすい属性です。
それでは、収入が不安定なアルバイトやパート、水商売の方、果ては自然災害によって収入が0になってしまう可能性もある農家の方などをそれぞれ属性別に解説していきます。
フリーター（アルバイト・パート）がお金を借りる方法
比較的、低収入と言われているフリーターの場合、時給制のバイトだと急な病欠、災害により給料が少なくなってしまうこともあるでしょう。
どうしても欲しいものがある時にはカードローンを利用したいと思う場面もあると思います。
ですが、正社員じゃなくても契約できるか不安になる方も居るなか審査を通過するためのコツについて解説していきます。
派遣社員がお金を借りる方法
一般の正社員と違い給料は少し高いものの、賞与、退職金、昇進する機会などに縁遠くいざという時に困りがちな派遣社員。
今回は何かと用入りな派遣社員の懐事情と在籍確認は派遣先？派遣元？など、初めての借り入れを徹底サポート！
派遣社員のためのカードローン事情を徹底検証していきます。
専業主婦がお金を借りる方法
専業主婦がお金を借りる手段は思ったほど多くはありません。
基本的に収入がないことが信用力のなさに繋がることが関係しています。
ですが、配偶者貸付ならば消費者金融でも借りることができます。
貸付制度およびその他の借り方について解説していきます。
農家がお金を借りる方法
農業は日本人の生活を支えるために欠かすことのできない存在です。
しかし、農業は天候や災害の影響を受けやすく、悪天候や台風、水害などは収穫に大打撃を与えるなど収入が変動しやすいという一面もあります。
また、支出額も大きく、不測の事故による農業機材の故障や買い替え需要などで何百万というお金を借りる必要がある時もあります。
そんな、借り入れ事情について、徹底解説していきます。
公務員がお金を借りる方法
一言で公務員といってもさまざまな種類がありますが、安定の公務員の中でも事情があってお金に困ってしまう方はいるでしょう。
地方職員共済組合の融資を中心として、そのような方のためにお金を借りる方法を紹介します。
新社会人がお金を借りる方法
新社会人というのは学生時代のバイトの収入から正社員の月給に変わり収入もアップし、高価なものが欲しくなる年頃でもあります。
そんな新社会人のお財布事情と足りなくなった際のお金を借りる方法などを解説します。
外国人がお金を借りる方法
介護、看護などの需要が高い分野で外国人労働力に期待が高まる一方、日本の物価、家賃の高さに頭を悩ます外国人も少なくありません。
果たして外国籍の外国人も、日本でお金を借りることは可能なのでしょうか？
借り入れに際し、在留カードを始めとした必要な書類、どこならお金を借りることができるのかなど事前に調べておきましょう。
未成年でもお金を借りる方法はある？
基本的に大手の金融機関では貸付対象者の年齢は20歳以上となっています。
しかし未成年でもお金を借りたい場面はありますよね？
親にちょっと貸してと頼れない場合はこの記事を読んでみてください。
無職でもお金を借りる方法
ほとんどの金融機関ではお金を借りる最低条件に安定的な収入を掲げているため、基本的に無職では借りるすべはありません。
ここでは無職でもお金を借りるための方法を幾つか紹介していきます。
高齢者がお金を借りる方法
60歳を超えてしまっているけど、お金って借りることできるのか？今高齢者の借入需要がどんどん高くなっています。
そんな時代背景に合わせ高齢者でもお金を借りる手段はちゃんとあるのです。
法人代表がお金を借りる方法
法人代表がお金を借りるのに意外と困るという話をご存知でしょうか？
実際法人経営者はフリーランスの個人事業主と同等の与信で、審査を受ける必要があるのです。
借り入れにくいと言われている審査事情について解説していきます。
水商売でもお金を借りる方法
水商売をやっていると、お金を借りることが難しい！
そんな話は、よく聞きますが実際どうして難しいのかなんてのは誰も詳しくは教えてくれません。
今回はそんな水商売をやっているとお金を借りるのが難しい理由と、そんなこと言われてもお金が必要だ！という方に借り入れを成功させるポイントを徹底紹介していきます。
ブラックでもお金を借りる方法
過去に滞納を繰り返したり、債務整理をしていたりすると最短で5年以上はお金を借りる事ができません。
そうなってしまった状態をブラックと呼びますが、お金を借りる手段は本当にないのでしょうか？
生活保護でもお金を借りる方法
生活保護者が消費者金融や銀行などといった金融機関からお金を借りることが可能かというと、まず無理だといわざるをえません。
ですが、お金を借りる方法が全くないのかというとそれは違います。
生活保護者がお金を借りる方法「生活資金貸付制度」について解説していきます。
行動別お金を借りる方法
結婚資金のためにお金を借りる方法
結婚は人生の一大イベントですが、結納、結婚式、披露宴、新婚旅行、はたまた二人の新居の準備に至るまでお金はいくらあっても足りないくらい必要です。
事前の準備で足りなければお金を借りることも必要でしょう。
留学資金のためにお金を借りる方法
留学をしたいけど、これ以上親に頼れないし、アルバイトで貯めたお金だけでは到底足りない……
そんな時に知っておいて欲しいお金を借りる方法をいくつか紹介していきます。
入学資金のためにお金を借りる方法
子供を持つ家庭でどうしても発生する費用が子供の入学金などの教育費です。
その中でも一介の費用負担が大きい入学金について解説します。
いざという時のお金を借りる方法もお伝えします。
引っ越し費用のためにお金を借りる方法
引越しをする場合大きなお金が必要になります。
新しい家の敷金礼金、引越し業者費用などすべて合わせるとなかなかポンっ！と出せる金額ではなくなるのではないでしょうか？
そんな時の節約術とそれでも足りない時のベストな選択肢を解説します。
産休のためにお金を借りる（もらう）方法
妊娠出産は女性の人生における一大イベントですね。
最近では働く女性に対して制度も整備されてきましたが、産休は取れてもお金をもらえないという状態に陥り金欠になる女性も多いようです。
お金を借りる方法はまだまだある！
銀行や消費者金融、また国の貸付などの他にも、お金を借りるにはまだまだ選択肢はたくさんあります。
営利を目的としない社団法人では生活の債権のサポートの一環で貸付をしてくれたり、勤め先に貸付制度があったり、はたまた契約中の保険や定期預金を担保になど様々。
国や自治体の融資にも断られてどうにもならない場合、一度これらの借入方法を確認してみてください。
あなたのお金の問題を解決できる手立てが残されているかもしれませんよ。
一般社団法人の生活サポート基金でお金を借りる方法
2005年に設立され、東京に本部を置く一般社団法人「生活サポート基金」は東京都及び神奈川・千葉・埼玉各県に暮らす経済的な苦境に置かれた人々に対して、生活を立て直すための全般的な相談を請け負い、状況により貸付などの方法で援助を行う組織です。
生活サポート基金が運営のコンセプトとして強く掲げているのは、生活の再建を一緒に目指す、ということです。
その一助として、資金の貸付や、個人再生ファンド、多重債務者生活再生事業を執り行ったり、紹介しているというスタンスとなります。
つまり所定の手続きを経ればお金を借りることはできますが、「まずお金の貸借契約ありき」の消費者金融や銀行などのいわゆる金融業者とは一線を画しているといえます。
ですので、金融業者のひとつとして考えるのではなく、経済的に困窮する人々を助けるための組織であり、その方法の一つとして借入を行うこともあるところだ、と考えるのが正当なところでしょう。
生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる方法
加入している保険を解約して解約返戻金を受け取るのも選択肢の一つです。
ただし、これには大きな問題点があります。たしかに保険を解約すればお金は手に入りますが、万が一のための保障はなくなるため、いざという時のリスクに備えることができなくなるということです。
そこで是非検討して欲しいのが、保険を解約せずに保険会社からお金を借りることができる「契約者貸付制度」です。
「せっかく長年かけていた保険を解約をしたくない」、「保険を解約するのは不安」という悩みも解消することができます。
財布を落とした！！！警察や駅でお金を借りる方法
交番のような公的な機関からお金を借りる制度があるのはご存知でしょうか？
また、駅内でサイフを無くしてしまって困っている方は是非参考にしてください！
困ったら誰でも使える公的な制度について解説します。
定期預金担保貸付でお金を借りる方法
「高い金利を支払うくらいなら、銀行で貯めている定期預金を解約しよう」というのも選択肢の一つではありますが、せっかく長年預けていた定期預金も中途解約してしまうと普通預金と同じ利率になってしまいます。
もし、定期預金を組んでいるのであれば、解約をする前に是非知っていただきたい融資制度があります。
それは、金融機関に預けている定期預金を担保にして借入をする定期預金担保貸付です。
定期預金担保貸付なら、定期預金を解約することなく、ローンやキャッシングよりも非常に低い金利でお金を借りることができます。
質屋でお金を借りる方法
お金がない時、身の回りのものを持って質屋に行く…そんなことをえる方もいるかもしれません。
気になる質屋の金利ってどんなもの？
実は割高になることも多い質屋でのお金を借りる方法について解説。
社内（従業員）貸付制度でお金を借りる方法
消費者金融でお金を借りたくなる衝動に駆られるその時に、まず確認してほしいことがあります。
もしかしたらあなたが働く会社が、お金を貸してくれるかもしれません。
高額な金利を支払ってお金を借りることよりも、自分が働く会社の福利厚生制度で低金利にお金を借りるほうが無理のない借り方ではないでしょうか？
共済組合による貸付でお金を借りる方法
家電や車の購入や教育費など一時的にお金が必要になった時、常勤の公務員や教職員等であれば加入している共済組合からの貸付を利用することができるというのをご存知でしょうか。
共済組合といえば年金や医療保険を賄っている印象が強いですが、実はそれだけではなく福利厚生の一環として組合員に対しての貸付事業も行っています。
銀行や消費者金融のカードローンなど、民間の借入よりも低金利で利用することができるので、共済組合に加入しているという方は制度の概要を知っておくといざという時に役立ちます。
身近な人（親・親戚・友人）からお金を借りる方法
誰しも親や友人にお金を借りた経験はあると思いますが、本当に困って多額を借りる場合は大きなトラブルのもとになり、家族関係・人間関係が壊れてしまう原因となるので注意が必要です。
リアルな人間関係からお金を借りる際の注意点や対策について知っておくようにしましょう。
スマホアプリでお金を借りる方法
令和の新元号に際し、借り入れの方法も徐々に変わりつつあります。
スマートフォン一つで、申し込みから契約、借り入れまで全てを行えるようになりました。
お金を借りる時に利用できるスマホアプリにはどのようなものがあるのでしょうか。
借金問題を解決する方法
いずれは完済するつもりでいた借金も、次々と新たな借金に追われて終いには返せないなんて状況も…
そうなる前に複数の金融機関から借りた借金を一本にまとめる、おまとめローンやもう返済不可能な状況になってしまった場合には債務整理を検討しましょう。
おまとめローンでお金を借りる方法
金融機関から1社、2社と借り入れを重ねていくと、毎月の返済が最低返済額を払うだけで、いっぱいいっぱいになってしまいます。
その場合には、これ以上の新規の借り入れをする前におまとめローンを検討しましょう。
審査に通過することで毎月の返済にも余裕が生まれ、生活にも余裕が生まれます。
債務整理を考える
債務整理と一口に言っても、任意整理、個人再生、自己破産と用意されており素人には何が何だか…という感じで複雑です。
比較的、借金が少なければ任意整理、数百万円ある借金の元本を大幅に減額返済したいなら個人再生、減額返済すらも不可能な状況なら自己破産を選択することになるでしょう。
ここでは債務整理をするにあたり、成功例や、概要、債務整理をした後のメリット・デメリットなどを解説していきます。
延滞中にお金を借りる方法
延滞中だけど、お金って借りることはできるの？
金融ブラックになってしまったら、新規の借入はできないというけれど、本当にお金はもう借りられない？
今回は延滞中の借入に焦点をあてながら、融資のリアルについて考察していきたいと思います。
奨学金の返済を自己破産で返せなくなってしまう前の対処法
最近、国会では奨学金の返済滞納者が増加の一方で国の負担が増えていることから、今までの保証人制度から保証料の徴収へと制度を変更する動きがでてきています。
こういった事の要因としては利用者側が猶予制度などお制度を熟知していないことにも原因があります。
借りる前や自己破産に陥ってしまう前に知っておきたい奨学金制度についていま一度、徹底解説していきます。
お金を借りる前の豆知識
お金を借りる際には、知識が不足していることや方法を間違ってしまうことで取り返しのつかないミスを産んでしまうこともあります。
ここでは、借り入れ前の疑問や基礎知識を紹介していきます。
誰にもバレずにお金を借りたい
実家ぐらしや所帯持ちの方がカードローンを利用するうえで､気になるのが何と言っても郵送物含めた家族バレ！
そんな､バレを無くすためにきちんと準備すれば内緒で作ることはもちろん可能で、利用中も家族にバレたりすることはありません。
そんなバレポイントについても対策方法など紹介いたします！
申込前に知りたいカードローンが重視する審査基準
これからカードローンを借りようか悩んでいる方、カードローンの審査基準について詳しく知りたい方、消費者金融、銀行カードローンを含めた審査のマメ知識も含めて徹底解説します。
在籍確認なしのカードローンなんてあるの？
お金を借りる時に悩むことの一つに在籍確認が入ることは多々ある話ですが､この在籍確認というのは電話確認だけではなく他の確認方法でも通過できることがあります！
そんな方法含めて在籍確認を徹底解説！
お金を借りる時の言い訳まとめ
お金を身近な人から借りるのは誰でもある程度の迷いはあると思います。
しかも、それにプラスして何を言えば良いのか…そんな時に使える言い訳を厳選して解説、さらに別途、金融業者に申し込んだ際の対処法も合わせて徹底解説します。
闇金に騙されないための基礎知識
闇金だからこそ気楽にいつでもお金を借りれることは否めませんが、それに付随するデメリットは想像以上の物です。
今回はあえて闇金でお金を借りることに着目しますが、これは闇金の利用を推奨する目的ではありません。
その怖さそして注意を喚起する為にも、闇金での借り入れについて1から考えてみたいと思います。
ブラックかも！？と思った時の信用情報の確認方法
いくら金融業者に申し込みをしても審査に落ちてしまう方、もしかしたらブラックリスト入りしているかもしれません。
心当たりがある方も……ブラックかもと思ったら自分の信用情報を開示してみよう！
1,000円ほどの手頃な値段で調べることができます。
カードローンを最低金利で借り入れるには？気になる金利のカラクリ
カードローンは各会社ごとに上限金利と下限金利が決められています。
できれば0.1％でも低い金利で借りたいところですが、金利はどのように決定しているのでしょうか。
金利のカラクリについて徹底解説。
個人からお金を借りるなら誓約書の用意をしよう
個人からお金を借りる時に作る「契約書(借用書)」についての解説記事です。
きちんとした法的効力を持つための契約書の書き方や注意点に加えて、私文書と公正証書の違いなども詳しく解説しています。
お金を借りる時に必要な保証会社とは
無担保、無保証人のローン商品は、ほぼ保証会社の保証がついてくることをご存知でしょうか？
今や見かけなくなった保証人、連帯保証人の代わりとなる保証会社とはどんなものかを解説していきます。
お金を借りる時に必要な書類
お金を借りるためには闇金でもない限りは少なからず､書類の提出が必要です｡
ここでは､そんな金融機関の借入に必要な書類一覧及び取得方法などを、個人法人問わず何処よりも特化して解説して行きます｡
事前に知識を得ておき審査に備えましょう！
収入証明書不要でお金を借りる方法
ほんの少し前までは、世の中のカードローン広告で収入証明不要！という文字が乱立していましたが、最近は全く見なくなりましたね。
今現在変わりゆく時勢の中で収入証明不要で借りることができるのかを解説します。
高校生がお金を借りられない理由
急にお金が必要になったり、欲しいものができたりするのは高校生でも一緒です。
ただ、高校生などの未成年の方だと基本的には金融機関でお金を借りることはできません。
なぜ高校生だとお金を借りられないのか、金融機関から借りる以外にすぐに必要な金額を準備する方法について説明をしていきます。
総量規制対象外・例外になるカードローンの違いについて
お金を借りる際に気をつけておきたい総量規制ですが、対象外と例外が存在します。
すでに借入がある方は個々の違いをきちんと理解して申し込むようにしましょう。
消費者金融の金利はなぜ銀行より高いのか？資金調達先に理由あり
アコム、プロミス、アイフル…それらの消費者金融の金利はどうして銀行カードローンより高いの？
金利は高いが身近な消費者金融カードローンの実体に迫る！
自動融資のキャッシングで口座の残高不足に備えよう
銀行の口座と連動したキャッシングは非常に便利です。
その便利な機能のひとつに自動融資がありますが、使い方を間違えると非常に危険ですのでしっかり理解しておきましょう。
ジャパンネット銀行の給与前払いサービス「前払いできるくん」
2019年2月5日からスタートしたジャパンネット銀行による給与前払いサービスが話題沸騰。
ついついお金を使いすぎて、今月の給料日まで持たない、そんなピンチを救ってくれる新前給システム。
今回はそんな出来立てホヤホヤのジャパンネット銀行による前給サービスの全貌にメス入れしてみたいと思います。
マニプラ管理人からご覧いただいている方に最後にメッセージ
「お金借りるならどこがいいの？」
これは、マニプラ宛てに届く問い合わせ内容で一番多いものです。
個人個人の細かい事情はさておき、マニプラに聞きたいのは実際に借入できる金融機関を教えてほしいというものでした。
いまやカードローンのCMや広告を目にしない日はないというくらい、いろんな金融機関の宣伝が私たちにまわりには溢れてますよね。
そんな状況で、お金を借りることが必要になった人が実際に借入するにはどこがいいかを迷わせてしまっているんです。
「当日中にお金を借りたい…」
「できるだけ､損をせずに借り入れしたい…」
「いざという時に､備えてお金を借りる方法の知識を付けたい」
「お金は借りたいけど消費者金融はちょっと…」
人それぞれお金が必要になる理由も違えば、その人の置かれた状況、属性にいたるまで、多種多様なニーズが存在します。
一概に「ここでお金を借りたらいいよ」とはなかなか言い切れません。
マニプラではあなたにぴったりの借入先が探せるように、お金を借りるための情報プラットフォーム的な存在になるべく、様々なお金を借りる方法を提案しています。
また、お金を借りる理由は千差万別です。
お金に困っているけど、借りることに躊躇を覚える方もいるでしょう。
状況に合わせて、適切な借入先と返済計画を持っていれば、心配する必要もありません。
借入の成功があなたの人生の一助になってくれるはずです。
福沢諭吉はこう言っています。
– 進まざる者は必ず退き､ –
– 退かざる者は必ず進む｡ –
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