消費者金融

au WALLET(au ウォレット)スマートローンでお金を借りる方法【審査から借入れ、返済までの流れ】

au WALLETスマートローンは、2019年より新たに開始されたスマホで申し込みから買い物まで完結できる新スタイルのローンです。
KDDIグループでは「au PAY」や「au WALLET」といったサービスで、借り入れたお金をスマホにチャージで支払いまで進められるスマートマネー構想を推し進めています。

そんな、au WALLETスマートローンは今までの他の金融業者のようなWEB完結とは言っても、支払いに使う際に銀行やATMでお金を借りる手間がいるものとは違います。
スマホ一つで申し込み~契約~買い物の支払いまでをスマホで完結することができるのです。
このようなローンはau WALLET スマートローンが業界初ではないでしょうか。

最大限度額は50万円までと一般的なローンと比較して上限額の低い金融商品です。
借り入れも1万円からという少額から融資可能なので、ローンの利用は、はじめてで不安という方でも利用しやすいでしょう。

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au WALLET スマートローンの特徴と基本スペックについて

申込条件au携帯電話、ひかり、ひかり ちゅらのいずれかを個人で契約している方
申し込み可能年齢満20歳以上、70歳以下の安定した収入のある方
※収入が年金のみの方は申込できません。
融資極度額(利用限度額)1万円~50万円
返済方式元利均等定額の借入時残高スライドリボルビング方式
実質年率8.0~18.0%
担保・保証人不要
即日融資あり
初回無利息サービスなし
約定返済日毎月26日

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。
※au WALLET クレジットカード(ゴールドカード含む)を契約済みの方は、申し込みできません。

au WALLET スマートローンを選ぶ理由になりえる特徴
  1. 来店する必要が無いので、自分の空いている時間にいつでも申し込み。
  2. 申し込みの際に、金融機関の口座を登録すれば本人確認書類の提出も不要。
  3. 借り入れをau WALLETへの残高に追加することで、au PAY、au WALLETでその場で支払いができる。
  4. au PAYやau WALLETで使えばポイントが貯まる

au WALLET スマートローンの申し込みについて

au WALLET スマートローンの申込方法は2種類あります。

  • au携帯を利用中→au WALLETアプリ
  • ひかり、ひかり ちゅらを個人で契約している方→公式サイトから申し込み

基本スペックの申し込み条件欄で記載したとおり、auユーザーもしくはひかりユーザーの方しか申し込みをすることもできないので留意しておきましょう。

2つの項目を入力するだけで簡易的な借り入れ金額がわかるチェック機能もあるので、借り入れできるか不安な方はまずそこから確認するのもよいですね。

個人情報の入力

au WALLET スマートローンでは、au IDと個人情報が結びついているため申し込み時に必要な情報が、他社借入時よりも少なく進むことができます。

インターネットで口座の登録

借り入れや返済の時に利用する金融機関の口座を登録します。
この手続きが口座の登録と合わせた本人確認です。

他の金融機関では、免許証や保険証などが必要ですが、au WALLET スマートローンの場合は携帯の契約情報と紐付いているため、金融機関口座だけで本人確認ができます。

登録可能な金融機関
じぶん銀行セブン銀行三菱UFJ銀行
三井住友銀行みずほ銀行ゆうちょ銀行

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

上記のメガバンクなどの他にも地方銀行や、ネット銀行などにも登録することができます。
しかし、新生銀行愛知銀行など申し込みに利用できない銀行も一部存在しているので、申し込みの際には確認を行うようにしましょう。

口座の登録ができない方は、通常の金融機関同様に確認書類のアップロードにて本人確認をすることが可能です。
しかし、この方法の場合は別途、確認コードが必要となりコードが記載された簡易書留の郵送に1週間ほど時間を要します。

申し込む際の必要書類

上記で説明したとおり、口座登録の場合に限り書類は不要ですが、口座を登録できない場合には以下の書類が必要です。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート

のいずれかの1枚

もしくは

健康保険証マイナンバーカード(顔写真付き)
+
住民票の写し(6ヶ月以内のもの)か納税証明書公共料金の領収書(6ヶ月以内のもの)

また、日本国籍では無い方は在留カード(Residence card)か特別永住者証明書(Special permanent resident certificate)が必要です。

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収入証明書は必要なの?

au WALLET スマートローンは利用限度額と他の貸金業者からの借り入れ残高の合計が100万円を超える場合は収入証明書が別途必要となります。
※収入証明書の提出が別途必要な場合は、登録しているメールに案内が送られます。

提出可能な収入証明書一覧

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 納税通知書(住民税決定通知書)
  • 所得(課税)証明書

上記、いずれか1点の書類提出が必要です。

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また、既に年金を受給している方は下記1点の書類も合わせて必要になります。

  • 年金証書
  • 年金通知書
年金担保貸付の融資制度でお金を借りる方法!申込受付は令和4年の3月まで!年金担保貸付とはその名の通り年金を担保にして借り入れを行うローンです。年金さえ受け取っていれば申し込めるローンですが、担保が大事な年金になりますので利用には注意が必要です。その他にも年金世代に利用しやすい制度などを解説しています。...

審査結果確認~契約手続き

申し込みをした後は、最短30分ほどで審査結果がメールにて伝えられます。
無事に審査を通過することができましたら、契約内容を確認し借り入れに進みましょう。

au WALLET スマートローンの借入方法について

au WALLET スマートローンの借り入れ方法はau WALLETへの残高チャージセブン銀行スマホATMによる現金借り入れ登録口座への振り込みと3種類あります。
その中でも、au WALLETスマートローンの最大の特徴と言えるのが契約完了した瞬間からスマホで利用できるau WALLETへの残高チャージによる買い物の支払いでしょう。

今までの金融会社からの借り入れでは、口座振り込みを利用した口座残高が足りない引き落としに限り、契約完了してからその場で対応することができました。
コンビニやスーパー、雑貨店、食事店などその場で支払いが必要な場合は別途、事前にATMなどでお金を借り入れる必要があったのです。

しかし、au WALLETへの残高チャージを利用することにより、その場に居ながらにしてコンビニやスーパー、飲食店など会計前にチャージして支払いをすることができるようになります。

au WALLET残高へのチャージ

  1. 会員専用サイトもしくはスマートローンアプリの借り入れ画面へ
  2. au WALLET残高にチャージ」を選ぶ
  3. 借り入れ金額を入力し「お申し込み」をクリック
  4. 手続き完了

上記の工程でau WALLETにチャージされ、スマホのau PAYやau WALLETプリペイドカードから全国のコンビニ、スーパー、Mastercard加盟店、au PAY加盟店などでその場で支払い可能になります。

お買い物200円ごとに1ポイント貯まり、さらにポイントアップ店では通常よりもさらにWALLETポイントが増加。

チャージにかかる手数料は無料となっています。

セブン銀行スマホATMで現金を借り入れ

    スマホ上での操作
  1. スマートローンアプリを起動
  2. セブン銀行スマホATMでお借り入れ」を選ぶ
  3. 暗証番号確認後、借り入れ金額を入力
  4. カメラモードでQRコード認証モードになる
  5. ATM上での操作
  6. セブンATMの「スマートフォンでの取引」を選ぶ
  7. 表示されたQRコードを先程のカメラモードのスマートフォンで読み込み
  8. アプリに表示されている企業番号を入力
  9. アプリに表示されているワンタイム暗証番号を入力
  10. 手続き完了(セブンATMから出金されます)

スマホATM取引はセブンイレブンやイトーヨーカドーを中心に、さまざまな商業施設、駅や空港などの交通機関、観光地等に設置してある全国に25,000台以上のセブン銀行ATMで取引可能となっています。

借り入れだけでなく返済も可能で、108円もしくは216円の利用手数料が必要です。
出金単位は1万円ごととなっています。

セブン銀行 スマホATM取引
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登録口座への振り込み

  1. 会員専用サイトもしくはスマートローンアプリの借り入れ画面
  2. ご登録口座へのお振込み」を選ぶ
  3. 借り入れ金額を入力後、「お申し込み」をクリック
  4. 手続き完了

引き落とし金額の残高不足に重宝するのが登録口座への振り込み。
口座は自分が登録した口座への振り込みしか行えないので、複数口座を利用している方には不便かもしれません…

しかし、振り込み対応時間は午前4:00~翌午前2:00までと長く、モアタイムシステムに対応している金融機関を利用している方には優位なこと間違いないでしょう。
振り込み手数料は無料です。

au WALLET スマートローンの返済方法について

au WALLET スマートローンの返済方法は口座振替銀行振込セブン銀行ATMへの返済の3種類から選ぶことができます。

手数料無料で返済できる口座振替をおすすめしますが、利息をできるだけ払いたくないので、毎月繰り上げ返済で早期に完済したいという方は銀行振込やセブン銀行ATMを選択するのもアリでしょう。
また、返済シミュレーションで借り入れ希望額と借り入れしてる利率から、月々の返済金額、返済期間が計算できるので、利息をしっかり把握して計画的な返済を行いましょう。

口座振替

登録している口座から毎月26日に引き落とされます。
3つの返済方法のなかで唯一、無料の返済方法となり特別こだわりがなければこの方法がおすすめです。
金融機関が休業日の場合は、翌営業日の引き落としとなります。

銀行振込

指定された返済専用口座への振り込み方法です。
口座暗号は利用者毎に異なるので、事前に会員専用サイトにて確認しましょう。
口座への振込みは利用者の負担になります。
振り込み方法によっては500円近くかかる場合もあるため利用には注意も必要です。

セブン銀行ATM

前述で解説した、セブン銀行スマホATMを利用した返済です。
利用手数料がかかり、入金では1,000円ごとの返済が可能となっています。

au WALLET スマートローンの毎月返済金額

毎月の最低返済金額を決める返済方式は、au WALLET スマートローンの場合、最後に借り入れた時の利用残高によって変わる「元利均等定額の借入時残高スライドリボルビング方式」となっています。

利用残高毎月の返済額
100,000円以下4,000円
100,001円~200,000円8,000円
200,001円~400,000円11,000円
400,001円~500,000円13,000円

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

毎月の最低返済金額は上記のようになっており、毎月の返済金額以上に上乗せで返済も可能です。
余計な利息を払わないためにも、早めの返済を心がけましょう。

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au WALLET プリペイドカードならチャージでお得に利用

au WALLET スマートローンならではのプリペイド利用ですが、利用した際には0.5%ポイントバックし、ポイントアップ店では1.0%以上のポイントバックが行われています。
一例としては、

セブンイレブン0.5%→1.0%
イトーヨーカドー0.5%→1.0%
マツモトキヨシ0.5%→1.5%
スターバックス0.5%→2.0%

などがあります。

利用可能店舗も下記のように続々と増えています。

コンビニ飲食店ネットでの利用
セブンイレブンマクドナルドAmazon.co.jp
ローソンガストiTunes Store
ファミリーマートバーミアンWowma!
ミニストップピザーラ

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

au WALLET スマートローンのQ&A

Q.借り入れた資金は何に使っても良いの?

A.事業資金目的でなければ問われません。

Q.借り入れでWALLETポイントは貯まる?

A.借り入れ、返済ではWALLETポイントが貯まることはありません。

Q.夜間も申し込めるの?

A.24時間申し込みはできますが、夜間の申し込みは翌日以降の審査回答となります。

Q.アルバイト・パート・派遣社員でも申し込めるの?

A.満20歳~70歳以下までで、定期的な収入があれば申し込みできます。

Q.登録口座への振り込みは24時間いつでも利用できる?

A.毎日深夜2時~4時 日曜日19時~翌月曜8時 年始 GW5月3~5日
上記の日程以外は対応しています。

Q.金融機関口座の変更は途中で可能?

A.手続きが完了している場合は変更できません。

Q.金利が低くなる条件は?

A.電話にて問い合わせした結果「審査内容についてはお答えできません」という答えしかもらえませんでした(泣

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au WALLET スマートローンと相性が良い人(メリット)

au WALLET スマートローンのメリットはなんといっても、スマホひとつで申し込みから契約のみならず、支払いまで完結できることでしょう。
最近では、モバイルSuicaやQR決済の発展により、財布を持たずスマホだけで外出するという方も増えてきました。
そんなミニマル社会に対応した方に向けたスマートな借り入れをしたい方におすすめです。

  • 借り入れから支払いまでの完全なWEB完結で利用できる
  • au PAYやau WALLETへチャージして利用するとauポイントが貯まる
  • 郵便物がなく、借入と返済をセブン銀行ATMで利用することで通帳に取引の記録が残らないので、家族にもバレない
  • カード紛失の心配が無いので、不正利用等のリスクが軽減される。
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au WALLET スマートローンと相性が悪い人(デメリット)

au WALLET スマートローンのデメリットとして、まず優先してくるのがauユーザーで無ければ利用できないことでしょう。
au携帯のキャリアシェア率は約27%ほどとなっているので、携帯の所持率でいえば3/4の方が利用することができません。

また、銀行カードローンのように金利が低いわけでもなく、大手消費者金融のように無利息サービスもないです。
そのためスマホ一つでスマートな利用は可能かもしれませんが、少しでもお得に利用をしたいという方は別の金融機関をおすすめします。

  • auのスマホや光回線を利用している人しか利用できない。
  • 無利息期間サービスがない
  • 銀行カードローンなどと比べて金利が高い
  • 大手消費者金融にある30日間の無利息サービスがない
  • 例)金利18.0%で30日間50万円の借り入れをした場合、無利息サービスを利用すると約7,500円の節約になる。

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令和のスタートと共に始まる新時代のローン

以上がKDDIが推し進めるスマートマネー構想の一角を担う次世代ローン、au WALLET スマートローンについてでした。
au WALLET スマートローンでは申込から契約どころか、申込から支払いまでスマホ上で完結できるので、真のWEB完結として徐々に浸透していくローンとなっていくでしょう。
また、従来の銀行振込やセブン銀行ATMによる借り入れにも対応しているので利便性の良さは感じても不便と思うことはまずないです。

最大金利が、高いところや初回無利息サービスがないので、低コストで利用するには不向きですが、それを差し引いてもスマホ一つで完結し財布を持たずに行動の幅が広がるのは大変魅力的ですね。

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お金を借りる方法やお得に払う方法などペイサービスに特化した総合サイトマニプラの管理人です。 利用者に少しでも心地良くサービスの利用ができるよう詳細な解説を入れて、気づきづらい点、見落としがちな点なども解説し損をさせないよう心がけています。 住宅売却やトレンドなど他ジャンルのコラムなども書くことがあり漏れのない情報収集が得意です。
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