千葉銀行カードローンでお金を借りる方法【審査から借入れ、返済までの流れ】

千葉銀行 お金を借りる 方法 銀行カードローン

千葉銀行は、個人向け融資の「ちばぎんカードローン」を提供しています。

特徴は、年1.7%~14.8%と銀行特有の低金利、最大借入限度額は800万円でおまとめローンや借り換えローンにも使え、来店不要のWeb完結で契約まで結べます。
メリットばかりに思えますが、申込対象者に制限があるなど注意点もあります。

突然の出費やまとまったお金が必要なときにも対応できる千葉銀行カードローンの審査内容や特徴、限度額から金利まで徹底して解説していきますね。

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千葉銀行カードローンの審査申込内容は厳しい?保証会社と審査難易度について

千葉銀行カードローンは、審査申込条件があります。
以下に対象者について記しましたので、まずは確認してみてください。

  • 契約時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
  • 安定した収入のある方
  • 居住地または勤務先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内にある方(千葉全域、東京全域、埼玉全域、茨城全域、神奈川)
  • エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方
  • クイックパワー、クイックパワー「アドバンス」のカードローンを持っていない方

上記の対象者であれば、正社員または公務員以外(派遣社員・契約社員・パートタイマー・アルバイト)でも安定した収入があれば審査に申し込みができます。
ただし、年金受給者で年金収入のみの場合は対象外なので、他に仕事をしていることが最低条件ですね。

一方、自身が収入を得ていない専業主婦は、配偶者に安定した収入があれば、審査に申し込みができます。
婚姻関係の証明書等は不要なので、家計が厳しいときに千葉銀行カードローンを利用すれば助かるかもしれません。

千葉銀行カードローンの審査申込条件は、特に厳しい項目はないでしょう。
しかし、居住地または勤務先が「千葉銀行本支店の営業地域内」でなければ審査に申し込みできませんので、関東一円以外の地域の方は受け付けすらしてくれません。
大手消費者金融やメガバンクのカードローンであれば、そういった心配はありませんので、他地域の方はそちらを検討してみてはいかがでしょうか。

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スムーズに審査を受ける方法

千葉銀行カードローンで、なるべくスムーズに審査を完了させるためには、前日の夜にインターネットから審査に申し込みしておくと、比較的早く審査を始めてもらえるでしょう。

また、千葉銀行の口座を所有していれば、WEBで審査申し込みから契約まで完結して、来店する必要は一切ありません。
書類の提出も減らすことができ、早く審査を受けられます。

どうしても審査に通るか心配な場合は、千葉銀行の公式サイトにある「10秒クイック診断」を試してみましょう。
年齢・年収・希望借入額・他社年間返済額といった4種類の項目を埋めると、審査に申し込めるか回答してくれます。

この「10秒クイック診断」は、あくまで最低条件をクリアしているか調べるだけですので、かならずしも審査に通ることを保証しているわけではありません。

千葉銀行カードローンの審査難易度

銀行のカードローンは、消費者金融に比べて審査は厳しいと言われていますが、千葉銀行カードローンでも同じでしょうか?
もちろん審査のボーダーラインは千葉銀行や保証会社の審査担当者しかわかりませんが、外部からでも知り得る情報があります。

千葉銀行カードローンは、審査申込条件を満たしていれば、アルバイトの方でも利用可能です。また、収入のない専業主婦の方まで貸付していますね。
この時点で、千葉銀行カードローンは審査難易度の高い銀行のカードローンに当てはまらないでしょう。

というのも、そもそも審査難易度の高い銀行のカードローンとは、勤続年数○○年以上と示していたり年収の最低ラインを定めていたりします。
こういった条件は千葉銀行カードローンに当てはまらないため、審査難易度が高いとは言えないでしょう。

また、千葉銀行の口座所有者で、給与振込口座として利用している方は審査で有利になると言われており、利用者は前向きに検討するべきかもしれません。

最後に、千葉銀行カードローンの保証会社に触れておきましょう。

エム・ユー信用保証株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループで、親会社はあの大手消費者金融のアコム。アコムは個人向け無担保ローンを長年経験した実績があり、千葉銀行としても安心して審査を委任できる会社ですね。

ただ、エム・ユー信用保証が保証したローンやアコムのローンを利用した経験のある方で、返済遅延や債務整理等を行った場合、審査に通らなくなる可能性が高まります。

千葉銀行に迷惑はかけていなくても他社でなんらかの金融事故があれば、どうしても審査難易度は一気に高くなってしまうことは覚えておきましょう。

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千葉銀行の審査申し込み方法について

千葉銀行カードローンは、以下の方法で審査に申し込みできます。

  • パソコン・スマートフォン
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
  • モバイル

スムーズに審査を進めたい方は、パソコン・スマートフォンがおすすめです。
インターネットを利用した場合の審査の流れは、以下のような手順になります。

  • 公式サイトの申し込みフォームをクリック
  • 個人情報等の入力
  • 審査結果
  • 利用申込書・本人確認書類の送付(FAXまたは郵送)※
  • 借入
  • 専用ローンカード到着

※千葉銀行の普通預金口座を所有している方は不要です。

正午までに審査結果の連絡があれば、当日中に融資を受けることも可能。
ただ、勤務先に在籍確認の電話連絡等で予想外に時間がかかることもあります。

在籍確認の電話連絡では、千葉銀行カードローンの審査のための電話とは伝えず、基本的に審査担当者の個人名でかかってくることが多いです。

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提出できる本人確認書類と所得証明書類

千葉銀行カードローンは、本人確認書類と所得証明書類の提出が必要です。
所得証明書類は50万円超の借入で提出が求められますので、準備しておきましょう。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 健康保険証
所得証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書・賞与明細書
  • 確定申告書

上記の書類の提出が求められますので、事前に用意しておきましょう。
また、用意できない場合は電話連絡等して、他の書類で代替できないか聞いてみるべきですね。

千葉銀行カードローンの最高限度額は高い?他社金融機関と比較してみた!

千葉銀行カードローンは、10~800万円の限度額です。

最高限度額800万円は、他社と比較して高いのでしょうか。
ここでは、大手の一部カードローンの最高限度額と比較してみましたので、以下の表を確認してみてくださいね。

カードローン 最高限度額
三井住友銀行カードローン 800万円
楽天銀行カードローン 800万円
イオン銀行カードローン 800万円
プロミス 500万円
アコム 800万円

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

ここでは一部の金融機関カードローンのみ挙げましたが、多くのカードローンは500万円~1,000万円前後の最高限度額を設定しています。
千葉銀行カードローンの最高限度額は800万円なので、決して低い金額に設定しているわけではないでしょう。

また、当初は希望限度額に満たない借入限度額でも、将来的に限度額アップの申し込みができるようになることもあります。
その希望限度額が絶対に必要でないお金の場合は、今後に期待しましょう。

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千葉銀行カードローンの金利は低め?消費者金融と利息を比較!

千葉銀行カードローンは、金利年1.7~14.8%です。
借入限度額と適用金利は決まっていますので、確認してみてくださいね。

借入限度額 適用金利
800万円 年1.7%
660万円以上790万円以下 年3.5%
510万円以上650万円以下 年4.0%
410万円以上500万円以下 年4.3%
350万円以上400万円以下 年5.5%
300万円以上340万円以下5 年6.0%~年12.0%
100万円以上290万円以下 年9.0~年12.0%
100万円未満 年14.8%

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また、銀行のカードローンは低金利が魅力ですが、千葉銀行カードローンだと、どうでしょう?
以下の表では、大手消費者金融の金利と比較してみました。

アコム 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%

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着目するべきポイントは、上限金利です。
というのも、契約当初は上限金利が適用されることが多いので、上限金利の低いカードローンを選ぶべきですね。

そして、上記の大手消費者金融と比べると、千葉銀行カードローンの上限金利は明らかに低いでしょう。
全額返済の期間が同じであれば、利息を大きく減らすことができますね。

以下に利息の例を示しておきましょう。

金利 1ヶ月 3ヶ月 6ヶ月
千葉銀行カードローン 14.8% 2,432円 7,298円 14,597円
消費者金融 18.0% 2,958円 8,876円 17,753円
利息差 526円 1,575円 3,156円

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このように返済負担は日数が経つにつれて大きく変わっていきますね。

しかし、千葉銀行カードローンは無利息期間サービスがありません。
アコムやアイフルは初めて借入する方を対象に、最大30日間の無利息期間サービスを提供しています。
この期間内に完済すれば利息は1円すら発生しませんし、たとえ完済できなくても該当期間中の利息は0円です。

したがって、短期間で返済できる目途があれば、無利息期間サービスのある大手消費者金融を選ぶべきでしょう。
逆に長期的な返済になると予想できる場合は、千葉銀行カードローンのような低金利のカードローンを選ぶべきですね。

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返済について徹底解説!便利な自動返済を活用してみよう!

千葉銀行カードローンは、毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)が約定返済日です。

最終借入残高と約定返済額の対応表を用意しましたので、まずは確認してみてくださいね。

約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 50,000円
400万円超~500万円以下 60,000円
500万円超~600万円以下 70,000円
600万円超~700万円以下 80,000円
700万円超~800万円以下 90,000円

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

少額の借入であれば返済負担は軽いですが、まとまったお金を借りると数万円の返済になります。
自身の収入や家計の状況とよく相談したうえで、返済できる金額まで借入するようにしましょう。

返せない金額を借りてしまうと、返済遅延につながってしまいます。
返済遅延は利用停止の可能性を高めるだけではありません。
信用情報機関に記録されてしまって、今後ローンを組むことが厳しくなります。

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千葉銀行カードローンの自動返済と随時返済

また、千葉銀行カードローンは、自動返済ができます。

返済のためにATMに入金したり、振込手続きを行ったりすることは面倒ですよね。
場合によっては面倒だから「明日の外出のついでに返済しよう」と思うかもしれません。
そして、最悪は返済遅延につながっていくこともあるでしょう。

しかし、自動返済の千葉銀行カードローンは、毎月1日に口座から勝手に返済してくれるため、そういった問題点は解決できます。
ただ、口座残高が不足していれば意味がありませんので、かならず返済するぶんの金額は事前に入金しておきましょう。

また、ATM、インターネットバンキング・テレフォンバンキングまたは店頭で随時返済ができます。
随時返済は、毎月の最低約定返済額に上乗せして返済する仕組みで、随時返済したぶんのお金はすべて元金に充当します。
元金が減れば結果的に返済期間が短くなり、利息負担が軽くなりますので、積極的に活用しましょう。
ただし、随時返済して生活苦になって結局新たに借入することは本末転倒なので、計画的に返済していくことが大事です。

千葉銀行カードローンの注意点とメリットはここにある!

以上に説明してきましたように、千葉銀行カードローンはメリットと注意点がありました。

最後にメリットとデメリットをまとめておきますので、審査申し込み前に参考にしてくださいね。

  • アルバイトやパートタイマーでも審査申し込み可能
  • 専業主婦でも審査申し込み可能
  • 一定地域限定の人しか審査に申し込めない
  • 無利息期間サービスはない

以上の点を踏まえたうえで、千葉銀行カードローンの審査に申し込むべきか他社のカードローンに申し込むべきか、検討してみてはいかがでしょうか。

マネプラでは、千葉銀行以外にもあらゆる借り方について解説しています

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