アルバイトでも使えるカードローンはある? 知って安心カードローンの審査基準

カードローンの利用条件とは?アルバイトでも利用できるの?

ほとんどの金融機関では、20歳以上で安定した収入があることをカードローンの利用条件としています。

そのため、成人で安定した収入があれば、正社員に限らずアルバイトやパート勤務でもカードローンを利用できます。

アルバイトで毎月コンスタントに収入を得ているのであれば、収入が多いか少ないかは関係ありません。

金融機関は利用者の収入を参考にして融資金額を決定しますので、収入が少なければ融資額は小さくはなりますが、アルバイトだからといってカードローンの利用そのものが制限されるわけではないのです。

ただし、アルバイトで安定した収入を得ていても、20歳未満の未成年は原則カードローンを利用することができません。

未成年者が法定代理人の同意を得ずに行った契約は、いつでも取り消しができると民法に規定されていることによります。

未成年者が結んだ契約は、法定代理人または本人自身のどちらでも取り消すことができ、未成年者が受け取った商品やサービスは現に利益を受けている限度」で返還すればよいとされています。

つまり、未成年者がカードローンを利用してお金を借りたとしてもその契約はいつでも取り消すことができますし、もし契約を取り消した時に借りたお金を消費してしまっていれば、使ってしまったお金は返還する義務もありません。

そうした契約を結ぶのは金融機関にとって非常にリスクが高くなるという理由で、ほとんどの金融機関では未成年者のカードローン利用を制限しています。

未成年者だけでなく、金融機関によってはアルバイトや学生への融資を制限していることもありますので、カードローンの申し込みをする前には事前に借り入れ条件をしっかり確認しておきましょう。

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アルバイトがカードローンで借りられる金額はどのくらい?

アルバイトの人がどのくらいの金額を借りられるのかは、それぞれ個人の状況によって異なってきます。

例えば、消費者金融のカードローンでは総量規制によって利用限度額は年収の3分の1までに制限されています。
それは正社員であってもアルバイトであっても変わりません。

アルバイトで年間200万円の収入を得ている人ならおよそ66万円、年間100万円の収入を得ている人ならおよそ33万円がカードローンで借りられる金額の上限になります。

ただし、年収の3分の1の金額までカードローンで借り入れができるというのはあくまで法律上の話であって、実際にその金額を借りることができるかどうかはまた別の問題です。

金融機関側から見て、アルバイトは正社員と比べて雇用の安定性の面で信用度は低く位置付けられていますので、正社員と同じ年収を得ていてもアルバイトは利用限度額が正社員よりも低くなる傾向にあります。

いずれにしても、初めて利用する金融機関で総量規制の制限いっぱいの融資を受けることは難しいと考えておいた方がよいでしょう。

一方、銀行カードローンには総量規制の適用はありませんが、近年は銀行カードローンによる過剰融資が問題点として指摘されてきました。

その結果、2017年春に銀行カードローン業界は自主規制に乗り出しました。さらに、2017年9月にいよいよ金融庁が大手行を中心に9月から立ち入り調査に入ることになりました。

これまでは、総量規制に縛られず、高額融資が可能であることが銀行カードローンのメリットとして挙げられてきましたが、今後は借入金額も総量規制の制限と同程度に落ち着いていくのではないかと考えられます。

必見!アルバイトがカードローン審査に通りやすくなる条件とは?

勤続期間をできるだけ長くしておく

金融機関は、貸したお金をきちんと返済できそうな人に融資をしたいと考えています。

例えば、自分がお金を貸す立場なら、同じ勤務先での勤続年数が長い人と頻繁に転職を繰り返す人のどちらが安定した収入を得ていて、またどちらの方がきちんと返済をしてくれそうだと判断しますか?

そう考えると勤続年数は長いほど有利だということが理解できると思います。
カードローンの審査では年収の高さよりも収入の安定性が重視されますので、できれば1年以上の勤続年数があるとよいでしょう。

社会保険に加入している

勤務先で社会保険に加入していれば、それも審査には有利になります。

国民健康保険は無職でも加入できますが、社会保険は勤務日数や勤続期間などの条件をクリアしなければ加入できません。

また、社会保険の保険証を見れば会社の規模や身元などが分かりますので、国民健康保険と比べて信用度は飛躍的に高くなります。

借入希望金額はできるだけ小さく申請する

アルバイトでの収入は正社員と比べて高収入にはなりにくいです。

自分の収入に対して高額の希望金額を申請すると、自分の属性とのバランスを考えられない人だと思われてしまいます。

総量規制を念頭に置いて収入に見合った金額内で必要な金額だけを申請するのがよいでしょう。

他社からの借り入れはできればない方がよい

アルバイトは借りられる金額も低めに設定されています。

消費者金融で借入がある人が別の消費者金融でカードローンに申し込みをすれば、総量規制に抵触しないかどうかの確認が行われますので、他社からの借り入れがあれば当然審査に影響します。

金融機関では常に貸し倒れリスクの回避を念頭に置いて融資を行っていますので、他社からの借り入れがあれば融資に慎重になるのは当然でしょう。

これは NG! カードローンの審査で注意したいことあれこれ

過去に金融事故を起こしていると審査に通らない

金融事故を起こしてから日が浅ければ、カードローンに申し込みをしても審査に通ることはないでしょう。

金融事故を起こすと個人信用情報機関のブラックリストに事故情報が掲載され、その情報は5年間から10年間は削除されることがありません。

その期間を経てブラックリストから情報が削除されればまたカードローンを利用することは可能ですが、以前利用していた金融機関には社内に事故情報が残っているはずですので、恐らく審査に通過する見込みは低いでしょう。

もしお金を借りるなら、別の金融機関のカードローンを利用することをお勧めします。

絶対虚偽の申告をしない

カードローンの申し込みをする際には絶対に虚偽の申告をしてはいけません。

例えば年収、勤続年数、他社からの借り入れ状況など、自分の属性をよく見せようとして虚偽の申告をしても、個人信用情報機関に問い合わせをすればそれら虚偽の申告は必ずバレてしまうものです。

申告した情報が虚偽だったことがわかれば、金融機関はあなたのことを信用できなくなってしまいます。

カードローンは利用者の信用に基づいて融資を行いますので、その信用に傷をつけてしまえば、融資は難しいものになるでしょう。

同時申し込みは避ける

複数の金融機関のカードローンに同時に申し込みを行うのは避けたいものです。

カードローンに申し込みをした事実はリアルタイムで個人信用情報に登録されます。

もし複数のカードローンに同時申し込みをすると、審査の際に金融機関が個人信用情報機関に問い合わせをすれば申込者が複数のカードローンに申し込みしていることを把握します。

金融機関が他社への複数の申し込みを把握すれば、非常にお金に困っている人という印象を持つでしょう。
金銭的に非常に困窮している人が、果たしてきちんと返済をしてくれるのかどうか疑問を抱く原因になってしまいます。

これらはいずれもカードローンの申し込みにおいて不利になる事柄です。
こうしたことはできるだけ避けて申し込みを行ってください。

アルバイトでも賢くカードローンを利用するために心がけたいこと

借入は必要最低限にする

カードローンの特徴はとても手軽に借り入れができることです。
まるでキャッシュカードを利用して自分の口座からお金を下すような感覚でお金を借りられます。

しかし、引き出すお金はあなたのお金ではなく借金であることを忘れないようにしましょう。

借りたお金を使ってしまうのは一瞬ですが、それを返済するには長い期間を必要とし、完済までに時間がかかるほど利息の負担も大きくなってしまいます。

安易に借金をすることは避け、どうしても必要な金額以外は借り入れをしないようにすることが大切です。

最初の借り入れを完済する前に次の借り入れをしない

はじめに借り入れをしたお金を完済するまでは、絶対に新しく借り入れをしないようにしましょう。

カードローンは返済することによって利用限度額の枠内に空きが出てきます。
一部返済することによって利用枠に空きができると、またこれだけ借りられるのだという気持ちになってしまいますが、これがカードローンの落とし穴なのです。

最初の借り入れを完済しないうちに次の借り入れをするのは借金が大きく増えてしまう一番の原因です。

どうしても必要な時に必要な金額だけを借り入れ、計画を立てて確実に返済するのがカードローンの賢い利用方法だといえます。

使い方を誤らないように注意しながら、カードローンを上手に活用していきましょう。

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