県民共済は契約者貸付を行っている?お金に困った時の対処法をご紹介!

保険に加入し万が一に備えたいとは思うものの、急な大型出費などが重なると資金繰りに困ってしまうこともあるでしょう。

都道府県民共済に加入している方は、契約者貸付を受けることができるのでしょうか?

契約者貸付と同じくらい低金利でお金を借りる方法についても、紹介していきます。
現在都道府県民共済に加入しており、融資を受けることを検討されている方は必読です。

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県民共済ってどんなもの?

県民共済とは非営利団体である、全国生活協同組合連合会が提供する保険サービスです。

生協法に基づき、厚生労働省の認可を受けた事業展開を行っています。
都道府県ごとに運営されており、それぞれ県民共済・都民共済・府民共済・道民共済という名称がつけられています。

県民共済の最大の特徴は、非営利団体が提供しているサービスのため、掛け金が非常に安価で済むという点です。

一般的な民間保険と比べると、あまりの安さに驚くことでしょう。
掛け金が安価であることに加えて、年に1度、割戻金としてお金が返ってくることがあります。

保険の内容としては、医療保険や死亡障害保険まで様々で、対象者も0歳から65歳以上の高齢者を対象としたものまで幅広く、多くの人が利用できる仕組みとなっています。

全国的にも非常に人気が高く、公式ホームページによると約1,700万人(全国で約8人に1人)以上が加入しているのです。

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契約者貸付とは?保険屋でお金が借りられる?

契約者貸付…加入している保険会社から、“解約返戻金”の範囲内で貸付を受けることができる仕組みのこと。

一般的なローン商品のように融資を受けた金額が「借金」となるわけではなく、自分が払った保険料の積立部分(解約返戻金)を一部借り入れるという特殊な制度です。

自分が積み立てたお金ではありますが、保険を解約していない以上、自分のお金ではありませんので、「借入」という形がとられます。

そのため少額ではありますが、金利の発生は避けられません。

借り入れ先 平均金利(上限値)
銀行系カードローン 平均14.5%ほど
消費者金融 平均18.0%ほど
契約者貸付 平均4.0%ほど

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

上記の表からも読み取れるように、他の融資方法と比較して圧倒的に低金利でお金を借りることができます。
低金利であることは大きなメリットですが、保険契約をしているすべての人が、この契約者貸付を受けることができるのかというとそうではありません。

契約者貸付を受けることができるのは、以下のような保険商品に加入している人に限定されます。

解約返戻金がある保険に加入していること

平均して、解約返戻金の7割程度が契約者貸付の限度額となります。
そもそも解約返戻金のないプランの保険を選択している場合は、契約者貸付を受けることができません。

保険の契約者貸付を利用してお金を借り入れようと考えている方は、自分の加入している保険が解約返戻金という制度があるものなのか・契約者貸付に対応しているのかを調べてみましょう。

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県民共済に契約者貸付制度はあるの?

答えから述べると、県民共済に契約者貸付制度はありません。
これは、都道府県民共済が解約返戻金を設けた保険プランを提供していないことが理由です。

先ほど解説したように、契約者貸付とは『将来的に自分が獲得する解約返戻金を借り入れる』というシステムとなっています。
都道府県民共済が提供している保険プランは、すべて保険料掛け捨てとなっており、保障を受けなかったからといって解約時にお金が返ってくるわけではありません。

解約返戻金がない都道府県民共済の保険プランでは、契約者貸付制度を受けることができないのです。

契約者貸付に近い金利でお金を借りる方法とは!

都道府県民共済のように、契約者貸付を受けることができない保険に加入している場合でも、契約者貸付のような低金利でお金を借りたいと思いませんか?
そんな方に是非知っておいて頂きたいのが、国や自治体が行っている融資制度です。

民間の金融機関とは異なり、国や自治体が提供している融資サービスのため、金利はゼロに近いほど低金利です。
保証人を付けるなどの条件付きにはなりますが、場合によっては無金利で借りることも可能です。

日本政策金融国庫や自治体が提供している融資制度の中から、事業者や経営者ではなく個人に向けて行っているものを一部抜粋して紹介していきます。

制度 対象者
公庫教育ローン 収入が一定以下の世帯
総合支援資金 生活支援費や住宅入居費など
福祉資金 冠婚葬祭に必要な経費や介護、障害者サービスの経費など

※自治体ごとに細かい条件があります
※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

これ以外にも国が制度として設けている融資は非常に多く存在します。
低金利でお金を借りたいと考えている方は、ぜひ国や自治体から低い金利でお金を借りることを検討してみてはいかがでしょうか。

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公的融資制度のデメリットとは

上で紹介した公的な融資制度は、低金利というメリットがありますが、いくつかのデメリットも存在します。

  • 審査は一般的なカードローンよりも厳しい
  • 申し込みから融資までに時間がかかる
  • 役所に出向いて手続きを行う

営利目的の事業ではないため、誰でも気軽に利用できるというものではありません。
役所に出向いて、必要な書類をいくつも提出して審査を受ける必要があります。
申し込みから融資を受けるまでに数週間かかることもあるでしょう。

いますぐにお金が必要という時には、民間の消費者金融や銀行ローンなども視野にいれることが推奨されます。

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県民共済で契約者貸付を受けることはできない。公的融資制度や消費者金融を上手に利用しよう。

県民共済には契約者貸付の制度がないため、融資を受けることは出来ません。

保険会社の契約者貸付と同じくらい低金利でお金を借りたいのであれば、公的な融資制度を検討してみましょう。

今すぐにお金が必要な場合には、消費者金融を利用すると良いでしょう。
初めての利用者に向けた無金利サービスを行っている消費者金融もあるため、上手に使うことでお得にお金を借りることができます。

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