楽天銀行カードローンの限度額を上げたい!増額審査に臨む方法とその注意点とは?

楽天銀行カードローンの限度額を上げたい!増額審査に臨む方法とその注意点とは?

楽天銀行カードローンで金利を抑えて借入できるのは嬉しいけれど、やっぱりもっとお金を借りたいという方は決して少なくないはず!

ここではそんな楽天銀行カードローンの限度額を上げるための方法について解説していきたいと思います。
増額審査が吉と出るのか、凶と出るのか、それはきっとあなた次第!

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楽天銀行カードローンの限度額を上げるための増額方法はコレだ!

楽天銀行カードローンは年1.9~14.5%の利率で最高800万円まで借入ができる大人気の銀行カードローンです。

銀行ならではの安定した低金利、そして入会特典のポイント付加など、銀行カードローンの中でも特に顧客満足度が高い金融商品として知られています。

楽天銀行カードローンは総量規制によらず借入が可能ですが、必要な額の融資を必ずしも受けられるとは限りません。
そこでもっと楽天銀行カードローンからお金を借入したいと言う方のために、楽天銀行カードローンの借入限度額アップ方法について解説していきたいと思います。

利用と返済を重ね楽天側から増額案内が来るのを待つ

楽天銀行側から与えられる上限額が少なかった、またはもう既に上限額まで借り切ってしまったなど、様々な理由でもっとお金を借りたい欲求が膨らみます。
自身の年収によらず借入できるのなら、もっと上限融資額が欲しいと思うのが人心。

その限度額を上げる一番確実なこと、それは楽天銀行カードローン側からの増額案内を受けることです。
ただしこれは利用者の利用実績や信用力によって、増額案内がされるかされないか決定されるため、増額してほしいタイミングで案内が来るとは勿論限りません。

基本的に楽天銀行カードローン側から良顧客として判断される必要がありますが、その基準に関しては公開されていません。
通常これらの増額案内はメールまたは電話でされることが多いですが、このケースに関してはその増額が可決される可能性がかなり高いと言えるでしょう。

自ら増額審査に臨む!

増額案内が適切な時期に来ればベストですが、利用者が好きなタイミングで自ら増額審査に臨むことも可能です。
カードローンだけでなくクレジットカードでも同様ですが、利用状況が良好にも関わらず案内がない方も少なくありません。

その為そろそろいいかな、というタイミングで増額審査を申込むことが、一番現実的な利用限度額アップの方法と言えるでしょう。

増額審査の方法としては、メンバーズデスク上から申請する方法と楽天銀行カードセンターに電話をかけて申請する方法の2通りが用意されています。
気になるその増額条件としては、前回の審査から6か月が経過している点のみ!

つまり半年間、楽天銀行カードローンをしっかり利用し返済をこなしていれば、増額審査をする資格は既に手の平にあるというわけですね!

勿論、その増額審査が必ずしも希望する上限額にまで到達するかは未知数ですが、例えその審査に通過しなかった場合でも、再度6か月の利用を続ければ再審査に持ち込むことも可能です。

次項ではその気になる審査基準について解説していきたいと思います!

楽天銀行カードローンの増額審査に通過するポイント考察

私たちの生活に根付いて様々なサービスを提供している楽天だからこその安心感と心地良さを覚えてカードローンを利用している方も少なくありません。

さてここではそんな楽天銀行カードローンの増額審査の内情にメス入れ!
果たしてどんな審査基準で増額の可否と金額が決められているのでしょうか?

増額審査って難しい?その謎めく審査方法と難易度

楽天銀行カードローンの審査の基準が公表されていないのと同様に、その増額審査に関してもその明確な基準はわかりません。
ただしはっきりと言えるのは、増額審査はなかなか難しいということです。
楽天銀行側から増額案内を受けたにも関わらず、結局増額審査に落ちてしまった方もいるくらい……。

まずその審査では増額に必要な事項を口頭で説明または入力フォームに記入後、その利用状況や期間を精査した仮審査が行われます。
(入力する情報は、今現在の勤務状況や収入を確認するためです。)

勿論この段階で信用力のチェックや他社の借入状況等も確認されてしまいます。
(信用情報機関への情報照会も行われます。)
次に仮審査に通過したら、必要に応じて収入証明の提出、在籍確認が行われた後、最終的な増額の可否が決定されるという流れです。

増額と言えども、通常のカードローン審査同様の抜かりの無い審査が行われているので、利用者だからとて、その増額が容易であるとは限りません。
いくらの増額を望むのかによっても増額審査に通過する難易度は異なりますが、利用状況が良く、増額の幅も10~20万円程度であれば審査通過の可能性も高くなります。

逆に上限額20万円の方が80万円、100万円の増額審査を望む場合、果たしてその増額に耐えうる返済計画を構築できるのか?を徹底的に精査されるため、申込者の属性、借入状況によっては増額審査通過は難しくなると言えるでしょう。

なお増額審査に臨んでいる最中は、カードローンの利用が一時的にできなくなることがあるので、その点も注意してください!

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楽天銀行カードローンの増額審査にパスする人はこんな人

増額審査、掴めるようで掴めない、近いようで遠い、それが増額への道のりなんです。

ここではそんな増額審査に通過する方の特徴について解説していきたいと思うので、楽天銀行カードローンの増額審査申込を考えている方はぜひ参考にしてみてくださいね!

  1. 利用状況が良い

  2. 利用状況、これは増額審査において大変重要なポイントになっていきます。
    十分な借入回数と金額があれば、楽天銀行側からも良顧客と判断されるので、増額審査に臨む方はそれ相応の常用体制を見せなければなりません。

  3. 利用期間が長い

  4. 増額審査は6か月の利用で申請できますが、ギリギリ6か月利用しただけで増額審査に通過する方は少ないと言えます。
    この利用期間はあくまで目安であり、どれだけ楽天銀行に貢献しているかを測るためには、数年程度の利用期間があるといいでしょう。

  5. 他社の借入件数、額が増えていない

  6. 増額審査をする上で、顧客の借入状況も徹底的に調べられます。
    楽天銀行カードローン以外の銀行や貸金業者にあらたな借入があるのか、または現在抱えている借入金額が申込時と比べて増加していないかなどのことです。

    特に借入件数の増加に関しては、増額審査落ちの大きなポイントになってくるので要注意!

  7. 年収が上がった

  8. 増額審査にあたり、属性の変化があるかないかも非常に大切な要素です。
    つまり大きな年収の変化がある場合は要注意!
    年収が申込時と変わっていないのなら問題はありませんが、逆に大きく年収が下がってしまった場合は増額審査に通過しないことも……。

    その逆に年収が増加した場合は、大きく増額を望めるチャンスかもしれません。

  9. 返済状況に問題がない

  10. カードローン利用に関して最も大切なことが、借入に対する返済です。
    当たり前ではありますが期日内にしっかり借入額を返済することで、楽天銀行カードローン側との信頼構築に貢献していくのです。

このように増額審査に通過する人は、いくつかの共通ポイントを持っています。
勿論これらを全て遵守すれば必ずしも増額できるという保証はありませんが、最低上記の点は満たすようにして審査に申込むようにしましょう!

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限度額を上げる増額審査に関する注意点まとめ

最後に楽天銀行カードローンの増額審査を受ける際に留意しておきたい注意点についてまとめていきたいと思います。
限度額を上げるためにはこんなことも覚悟しなければならないのですね!

即日での増額回答は得られない!

まず注意してほしいのが、楽天銀行カードローンの増額審査は即日で審査結果がでないということです。
増額に関しても、その審査手順を見ていただければわかる通り、かなり厳格な審査が行われます。

その為いくら緊急で増額が必要な場合でも、審査の結果が判明するまでに2~3日ほど時間がかかるのでその点は注意していくださいね!

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限度額減額もしくは利用ができなくなることも

増額審査に通過しなかったら、「それではしょうがない、今まで通りの上限金額のままで我慢して利用していこう」、こう思う方がほとんどだと思います。
しかし増額審査に関しては、その顧客の申込状況と増額希望額次第では、現状の上限額がキープされず、利用可能額が減額になることも十分考えられます。

良好とは言えない利用状況に、他社からの借入件数、額が多くなっていた、または年収が低下していたなど様々な要素がマイナスに働くことで、利用限度額が下がることもあるので、そんなリスクをしっかり理解して増額融資に臨むかを判断してください。

そして利用限度額減額だけでは済まずに、新規利用の停止になる方も少なくありません。
特に短期間に借入件数が多くなっていたり、年収の1/3に近い借入をしてしまった方などは、新規貸出停止になることもしばしば。

上限融資額が増加することで適用金利が下がるというメリットも勿論考えられますが、このように予期せぬ負のデメリットが生じる可能性も少なくない、ということをしっかり心に留めておいてください。

天の増額審査に落ちた場合の選択肢について

楽天銀行カードローンの限度額アップ、つまるところ増額融資にはそれなりのデメリットがあることが分かって頂けたと思います。
自身の借入状況や利用状況を改善することは可能ですが、それが100%増額融資へ繋がるとは必ずしも言い切れないのが増額審査申込の難しいところです。

口コミ等を見てみても、基本的に銀行における増額審査はどこも厳しいという声も多く、各銀行が融資に対してある種の自主規制を設けていることが伺えます。

特に2018年以降は金融庁からの過剰貸付に関する直々のお達しがあったこともあり、楽天銀行カードローンに関しても増額融資の難易度は高いと言わざるを得ません。

その為利用上限額を超えた増額融資を希望する場合は、あえて楽天銀行カードローンにこだわるのではなく、他社のカードローンをあらたに申込することも選択肢に入れるべきです。

特に消費者金融の新規借入ならば即日でも利用可能、そして信用力と総量規制に問題がなければ借入の可能性も高いので、金利が高い点は否めませんが、お金のピンチを救ってくれる最後の砦になることでしょう。

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限度額アップは年収の約1/2程度まで

長期で楽天銀行カードローンを利用している方は、その信用力や属性にもよりますが、年収の1/2以上の限度額アップの可能性も残されています。

しかし昨今は銀行カードローンでも大型融資の貸付自粛傾向があるため、増額審査による限度額アップは最高でも年収の1/3~1/2程度になる場合が多いようです。

銀行カードローンは総量規制に関係なく借入できますが、実際に利用可能な限度額は意外に制限されている、ということも覚えておきましょう。

楽天銀行カードローンの利用を繰り返し増額審査に臨もう!ただし十分な借入実績と利用期間が必要

今回は楽天銀行カードローン利用の限度額を底上げする方法について解説してみました。
カードローンの限度額を上げるにはその業者、銀行からの増額案内を受け取るか、自分の足で増額審査に臨むかの2通りしかありません。

しかし増額審査はその安定した利用状況と期間、そして利用者の信用力重視の審査がなされるので、増額審査をするタイミングを間違えれば、増額が認められないばかりか減額、利用停止になることも考えられます。

そのため、増額審査に臨む際には適切なタイミングを見計らって行うべきだと言えるでしょう。
もし十分な借入実績と期間がないという場合は、無理して増額審査に臨むのではなく、審査が柔軟でスピード融資が自慢の消費者金融に申込んでみるのも一つの手だということを覚えておきましょう!

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