ウシジマくんという映画化までされた、平成と共に終わった漫画を思い起こさせる闇金。
その高すぎる金利に、怖いお兄さん、そして恐喝まがいの取立てと、闇金でお金を借りるメリットなんて何もありませんでした。
闇金だからこそ気楽にいつでもお金を借りれることは否めませんが、それに付随するデメリットは想像以上の物です。
今回はあえて闇金でお金を借りることに着目しますが、これはヤミ金の利用を推奨する目的ではありません。
その怖さそして注意を喚起する為にも、闇金での借り入れについて1から考えてみたいと思います。
目次
闇金の実態を徹底解剖！闇金でお金を借りる意義を今一度考えよう
銀行でも消費者金融でも借り入れ出来なかった人が、次に思い浮かべること。
それは公的な援助や専門家によるアドバイス享受ではなく、闇金の二文字です。
ここではそんな闇金の知られざる実態について、まとめてみたいと思います。
あなたはそれでも闇金を利用してみたいですか？
闇金の特徴
ここで簡単に闇金業者の特徴を、分かりやすくまとめてみたいと思います。
- 通常借り入れが出来ないスペックの人も借り入れ可能
- 大概は即日で借り入れ出来る
- トイチ～トサンまで、法外な高い金利
- 自宅、車や年金などの担保や、手数料を要求してくる
- 完済させようとしない
- 返済が滞ると、様々な形で嫌がらせをしてくる
などが挙げられます。
予想した通りのマイナススペックばかりが並びますが、信用情報に傷がついた多重債務者や個人事業主などは、ほぼ無審査でお金を借り入れ出来る事実だけに目が向いてしまいがち。
お金を借りられるその恩恵だけに安心しきってしまい、返済が二の次になってしまうことが、闇金を利用する最大の恐怖となるのです。
なぜに闇金が危ないのか？
闇金がとてもリスキーなのは、もはや言うまでもありません。
法律違反を犯している裏業者から、法外な利息を払って、お金を借りる。
これが意味することを、まずは整理してみましょう。
闇金を利用する人は返済・借り入れ状況を見ても、決してお金を貸したいと思えるスペックではありません。
当たり前ですが例え数万の融資でも、本人確認書類の提出は必須ですし、住所・家族構成に勤務先の情報まで全てを闇金に知らせる必要があるのです。
つまり、数万円と引換えに、あなたの大切な個人情報を売り渡してしまうということですね。
数万円くらいならと、消費者金融を滞納するように、闇金から返済をバックレてしまう方も少なくありません。
しかし銀行・消費者金融と異なり、週単位で莫大な金利が発生する闇金は、総返済額がウン十万～百万単位まで膨れ上がります。
そのため、闇金はあなたがどこに逃げても、その元金プラス利息金額を取り戻す為に追いかけて来るのです。
最近の闇金はソフト闇金と呼ばれる、物腰の低い優しい闇金業者も増えてきましたが、それでもその取立ては想像以上にあなたを追い詰めます。
闇金を利用することは、借金地獄のスタート地点であり、決して逃げられない負のループを生んでしまうのです。
090闇金～ソフト闇金まで、豊富な闇金業界の裏側
皆さんもサラ金、街金、闇金という3単語を聞いて、いい印象を持つ方はいないと思います。
サラ金はいわゆるサラリーマン金融のことで、消費者金融と同じ括りの貸金業者です。
なお、街金とは雑居ビルに入居する中小規模の消費者金融も指すので、街金=違法な闇金とは必ずしもいえません。
さてここでは広がる闇金被害を防ぐ為にも、闇金の種類について特に多いものを抜粋して紹介したいと思います。
合法な闇金などないことをまずは理解しよう
法外な利息を要求する闇金は、国・自治体の許可を得ていない非合法な業者です。
現在闇金を取り締まる為の法律も成立し、貸金業登録制度の強化、刑罰の厳格化、年率109.5%を超える利息の支払いが無効になるなど、法律に則った対策が施工されています。
様々な種類の闇金が存在していますが、闇金は勿論非合法であり犯罪です。
闇金の利用者が刑罰を受けることはありませんが、知らなかった！手軽にお金を借りれるから！などの安易な理由で闇金を利用することだけは避けましょう。
090金融
よくある高利貸しの闇金に見られる、とても分かりやすい闇金です。
違法街道真っしぐらな闇金で、しばし電信柱やフェンスなどに貼り付けられているチラシ等で熱心に宣伝をしています。
- 「即日融資もOK!ブラックでもお金借せます」
- 「無審査融資が自慢、低金利で借り入れ可能」
こんな美味しい文句とともに、090で始まる番号と闇金の名前のみで、その正体をオブラートに隠しながら、高利貸しをしています。
名義貸し
主に夜の仕事情報誌や掲示板等で募集している、カードローンの市場調査名目の闇金です。
学生または20～30代の活力ある若者をターゲットに、学生ローンまたは消費者金融で本人名義でお金を借りて、その後にバイト代として数万円が支払われます。
勿論名義貸しとは説明されずマーケティング調査なので、返済は会社が行うと主張しますが、数ヶ月で返済が滞り、残高は契約者本人が完済しないといけない最悪の闇金と言えるでしょう。
クレジットカードの現金化
まずお金に換金する為の、クレジットカード利用は原則NGとなっています。
クレジットカードのショッピング枠を利用してブランド品や宝石、家電、または金券を購入をして、それを売却し現金を手に入れるという方法ですね。
またクレジットカード現金化業者オリジナル商品を購入し、そのキャッシュバックを利用して現金を手に入れるパターンも非常に多くなっています。
この場合取り扱い商品は100均の玩具やCD、ビー玉や小石など商品価値がほぼ0のものを購入し、そしてそれを受け取ることが必須です。
クレカの現金化は簡単に現金が手に入る方法ですが、基本換金率は悪いので損をすることは明白、そしてクレジットカードの強制解約の原因にもなるのでおすすめは出来ません。
下記のページでも紹介していますが、これに酷似した内容でアプリからアマゾンカードの現金化というのもありますが内容は同じようなものなので、利用は極力控えましょう。
紹介屋
闇金でお金を借りようと電話をしたら、「あなたにはお金は貸せないけれど、他の業者を紹介する」と言われ、元々繋がりのある闇金を紹介する手口。
ただし勿論無料で紹介してくれる訳ではなく、紹介先の闇金での融資金額の20～40%程度を紹介手数料として搾取される、ダブルでお金を搾り取られるパターンです。
押し貸し
頼んでもいないのに勝手にお金を入金してくる、ありがた迷惑な闇金の1つです。
一度でも闇金を利用してしまうと、その個人情報が裏の世界で出回ってしまい、個人の銀行口座に勝手に融資名目で入金してきます。
その後は「融資をしたのだから金利を払いなさい！」と半分恐喝のような電話、メールが職場、自宅に届き、金利を上乗せした金額を支払うまで嫌がらせが続くのです。
担保詐欺
車を担保にお金を借りる車担保融資の実態は、車の名義を変更または買取りをする条件で、法外な利息で貸付けする闇金のことです。
担保に入った車は勿論使うことは出来ますが、レンタル利用料など様々な名目の料金を絞り取られてしまいます。
また年金生活者の為の年金担保詐欺も多く、年金の口座情報を知られてしまい、手元に入るべく年金が受け取れない最悪のケースも頻発！
超高齢化社会で生きるギリギリの生活を営む高齢者をターゲットに、昨今その被害が大変多くなっている闇金詐欺です。
高すぎる！怖すぎる！闇金の金利と返済方法について
ここでは誰もが気になる闇金の金利、そして返済方法についてまとめてみたいと思います。
高金利と言うけれど、消費者金融と比べてどの程度の金利幅で借り入れが出来るのしょうか？
えっ！年利1000%超えって本当？
2010年以前は、上限金利最高29.2%までの金利が認められていました。
これが俗にいうグレーゾーン金利問題というもので、昨今弁護士、司法書士事務所による、大々的な過払い金請求手続きを生んだことは記憶に新しいと思います。
さて、ブラックスレスレの29.2%でも卒倒しそうな高金利ですが、闇金の金利幅とはもはや比べ物になりません。
よく聞かれるトイチというのは、10日で1割利息がつく闇金における利息のスタンダード。
イマイチ想像がつかない方も多いと思いますので、例を挙げてみましょう。
初回借り入れ額が5万円だとすると、10日で5,000円の利息をプラスした55,000円。
20日で10日までの返済総額55,000円プラス、5,500円の利息が更に10日間で発生し、合計60,500円。
つまり、30日借りる計算だと、合計66,550円の返済義務が出てきます。
（1ヶ月借りて、その利息が16,500円、年利に換算すると、1,000％を超える年率に！）
最近はトイチの金利設定の闇金ならまだまだ良心的で、酷いところだと、10日で2～5割の金利幅を宣告される場合も少なくありません。
また闇金によっては1週間または10日周期で利息が選べる、または利用回数や信用度合いによっては金利が若干下がることもありますが、それでも消費者金融の数十倍の利息が加算されます。
闇金の返済方法について
闇金は基本完済させない方針で、弱者からお金を搾り取ろうとします。
完済の意思を示すと、「そんなに急がなくていい」となだめる場合や「利息だけ支払え！」となぜか怒鳴られることもあり、とにかく完済させまいとあれこれ理由をつけて完済を阻止してくるのです。
闇金の返済方法に関しては、基本銀行振り込みか直接事務所での手渡しが原則！
また返済の当日または前日に電話連絡をしてから、入金を指示する闇金も少なくありません。
返済前の連絡を義務付ける理由は、返済の予定を確認するだけでなく、故意に電話に出ずに延滞損害金と称した罰金を課したり、元金の返済を拒む為でもあります。
闇金の返済口座は凍結する場合も多く、銀行口座がしょっちゅう変わるので、返済前の電話連絡を必須にしているところは特に悪質な闇金と考えていいでしょう。
返済したくても相手の都合で振り込みが出来なくても、それすらも自己責任になってしまい、延滞マークがついてしまうという最悪な負のループがあなたを待っているのです。
闇金はブラックもOK?その審査基準とお金を借りる方法
大手消費者金融は審査が煩雑で難易度も高いから闇金を借りよう。
闇金でも今月または、来月の給与で返済すれば問題ない！
きっとこんな理由で闇金に手を出してしまうのでしょう。
ここでは闇金からお金を借りる際の実態について、調べてみたいと思います。
闇金でお金を借りる為の審査基準とは？
「無審査、即日融資OK！」
闇金はこんな甘い宣伝文句で顧客の心理を掴みますが、実際は審査基準を設けて、人を選んでいるんです。
勿論銀行、消費者金融のようにスコアリングがあって、更に在籍確認を必須にしている訳ではありません。
闇金がお金を貸していいか否かを参照するポイントとして
- 返済をする為の働き口はあるか？
- 親兄弟、会社などの連絡先がわかるのか
- 住所不定ではないか
- 現在の借り入れ・返済状況
（携帯電話のみの連絡先だと、踏み倒しの危険が高いので、基本借り入れは出来ません）
この4点を重点的に調べ、そして融資が可能なのかを判断しています。
闇金からの融資は例えJICC、CICなどの信用情報機関に異動情報が記載されていたとしても、十分借り入れは可能です。
闇金は非合法の貸金業者なので、日本にある信用情報機関に情報開示をすることは出来ません。
お金を貸しても利息で儲けさせてくれる利用者か？で判断する為、本人確認が出来、なおかつ仕事をしている人なら数万円の少額融資はほぼ決定的と考えても問題ありません。
ただし闇金からの借り入れに対する返済は違法であり、そして返済義務がないことは明白であるので、貸金業法に関する法律に精通している方の融資は嫌がる傾向にあります。
（当たり前ですね）
闇金の申し込み方法～必要書類まで
闇金での借り入れは銀行振込みまたは手渡しなので、ローンカードの発行もなく、煩わしい必要書類の送付、受け取りがありません。
あまりに多くの闇金があるので、その申し込み方法を一言では言えませんが、その多くはWEB経由で個人情報を送信します。
その後に本人情報を元に審査に入り、必要があれば在籍確認や家族への確認電話が行われ、融資の可否を決定。
審査から融資までの時間は早くて30分程度、遅くとも当日中に振り込まれることが多く、そのスピーディーさは消費者金融並です。
また審査に必要な書類としては運転免許証や健康保険証などの本人確認書類、必要に応じて収入証明が要求されます。
それぞれの闇金、個々人のスペックによって必要書類は異なりますが、名刺や戸籍謄本、顔写真が必要になる場合も……
ただし無事に闇金からの融資が決定しても基本は小口融資なので、1万円～5万円程度のお金しか借りることが出来ません。
またその多くが融資金額から1週間または10日分の利息分が引かれ、更に利用手数料が引かれて振り込まれるなど、融資金額より遥かに少額な額しか振り込まれないパターンも少なくありません。
借りるのは簡単ですが、実際に振り込まれる金額は少なく、実りが少ないのが闇金の融資の特徴です。
そして利息は膨大に膨れ上がり、何かと要求される手数料の嵐で、骨の髄まで絞り取られる！
それが闇金の本質ということを忘れてはなりません。
泣き寝入りをする前に！闇金業者の見分け方まとめ
ここでは簡単に闇金業者を見分けるポイントについてお話したいと思います。
闇金業者が貸金業者ではなく闇金と呼ばれる理由は、ただ1つ。
そう、それが非合法だからです。
合法な貸金業者の場合は、財務局または都道府県知事の許可を得る必要があります。
国の許可を得た貸金業者は貸金業登録番号が与えられ、通常各貸金業者のHPにもその貸金業者登録番号が記載されており、この番号が見つからない業者はほぼブラック！
しかし昨今の闇金業は、番号自体を偽装していることも目立つので、「アレッ？」と思った場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索ページでその番号を検索することで、闇金か否かを判断することが可能です。
またこのサービスは各々の貸金業者の電話番号でも検索可能で、該当無しという結果が出た場合はクロということを意味します。
参考サイト：登録貸金業者情報検索入力ページ:金融庁（外部サイト）
上記の貸金業登録番号でも闇金か否かを判断が可能ですが、プラスして日本貸金業協会会員になっているか？も合法な貸金業者かどうかを把握する指標になります。
例えばプロミスの場合は、HP下部に日本貸金業協会会員 第000001号との記載があるので、「全うな貸金業を営んでいる会社なんだ」と簡単に判断が可能です。
また商号・名称そして住所での簡易検索も可能なので、前述の貸金業者登録番号と合わせて、検索してみましょう。
参考サイト：日本貸金業会（外部サイト）
消費者心を掴む広告文、聞いたことのない貸金業者、そしてダイレクトメールや電信柱・電話ボックス（またはポケットティッシュ）経由での誘導こそが、健全な貸金業者かを判断する手段です。
しかし闇金の特徴は、その高すぎる金利以上に分かりやすいものはありません。
皆さんもご存知の通り、消費者金融または銀行がお金を融資する際は、法律で設定された法定金利に従って年率が決定されます。
ざっとまとめると、10万円未満は20%、10～100万円未満は18.0%、そして100万円以上は15%と最大金利が決まっているので、あなたへの融資額がこのルールに則っていない場合は、違法のヤミ金業者です。
もはや当たり前すぎることですが、心に余裕がないその時は、トイチ、トサンでも金利はさて置き、お金を借りられるその現実にクラクラしてしまうもの。
そんな時は、その高すぎる金利そしてそれが生む結果を冷静に考えてみることが大切です。
闇金か否かを判断するポイントは上記の3ポイントですが、それプラス各々のHPをくまなく観察すると、それぞれ闇金の特徴を発掘可能です。
前述の090または050から始まる番号が代表の電話番号になっていたり、明らかに他社のパクリと思われるネーミングにロゴ、そして住所が存在していなかったり。
闇金か否かを判断するポイントは意外とシンプルなんです。
最も分かりやすい審査ナシ、ブラックでもOK！の文句を見つけたら、すぐさまページを閉じましょう。
どこか心を揺さぶられる素敵すぎる宣伝文句が、あなたの人生を破壊する、この事実を忘れてはなりません。
誰でも借りれる！審査無し！甘い言葉を見かけたら、闇金と疑おう
闇金の怖いところは人の弱みに付け込み、若干金利が高くても借りてしまおう！と思わせる心理作戦にあるのです。
少しでも闇金にお金を借り入れしたいと思う気持ちがある人は、まずは司法書士や弁護士などに相談し、借金返済の目処を現実的に考え、そして身の振り方を改めることから始めましょう。
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安いだけではない債務整理専門を得意としているので経験豊富に対応してもらえます。
出張面談にも対応しているので遠方で来所が難しい方でも、債務整理を諦める必要はありません。
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