プロミスの金利について徹底解説!利息を抑えるお得な利用方法も教えます!

プロミスの金利について徹底解説!利息を抑えるお得な利用方法も教えます!

銀行の審査に通るのは難しいけれど、お金がどうしても必要…
急な出費があり、即日融資を受けたい…

このような時に便利なのが、消費者金融です。
消費者金融といえば、審査もスピーディーで、申込みも手軽なのが魅力です。
また、銀行に比べて、審査も比較的難易度が低い傾向にあります。

しかし、消費者金融を利用する方にとって、一番のネックとなるのが金利です。

消費者金融は金利が高いと言われてるけど、一体どの程度?
何かお得にお金を借りる方法はないの?

など、様々な不安を抱えている方も多いでしょう。
今回は、大手消費者金融の一つであるプロミスの金利について詳しく解説します。

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プロミスは消費者金融の中でも低金利!

プロミスの金利は、年4.5%〜17.8%の範囲内での契約となります。
実は、この金利は消費者金融の中でもかなり良心的な設定です。

消費者金融は銀行に比べると金利が高い傾向にありますが、できるだけ低金利で利用したいという方にはプロミスがオススメです。

しかし、この数字だけを見ても、あまりピンと来ないという方も多いと思います。
そこで、プロミスと同じ大手消費者金融と呼ばれるアコムアイフルSMBCモビットと比較してみましょう。

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大手消費者金融の金利比較

  • プロミス 4.5%~17.8%
  • アコム 3.0%~18.0%
  • アイフル 4.5%〜18.0%
  • SMBCモビット 3.0%~18.0%

上記の表を見ると、「3.0%で借入できるアコムやSMBCモビットの方がいいのでは…」という印象を受けるかもしれません。

しかし、ここで注目していただきたいのは上限金利です。
他の消費者金融の上限金利が全て年18.0%となっている中、プロミスだけは年17.8%と0.2%程お得になっています。

実は、借入先を選ぶ際、この上限金利は非常に重要なポイントです。
基本的にどの金融機関においても、初回のカードローン利用は上限金利が適用されるようになっています。
そのため、同じ金額を借りるとしても、プロミスであれば他の消費者金融よりも金利が低くなる可能性が高いのです。

ただし、プロミスの金利が低いと言っても、やはり銀行の金利には勝てません。

メガバンクカードローンの金利比較

  • みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
  • 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%

一例として、メガバンクのカードローンの金利を紹介しましたが、他の銀行でもやはり同程度の水準です。
金利の低さにこだわりたい方は、まずは銀行カードローンを検討してみると良いでしょう。
そして、銀行の審査に通るのが難しい即日融資、無利息サービスの利用を希望しているなどの理由がある方は、是非プロミスを検討してみて下さい。

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プロミスの金利はどうやって決まる?初回から低金利で利用することはできるの?

プロミスの金利は、上限は17.8%、下限は4.5%と大きく幅があります。
では、借入時の金利はどのようにして決まるのでしょうか。

借入時の金利を決定づける要因の一つに利息制限法という法律があります。
利息制限法では、借入額毎に上限金利が定められており、各金融機関はこの範囲内で金利を決めているのです。

借入額 上限金利
10万円未満 年20.0%
10万円以上~100万円未満 年18.0%
100万円以上 年15.0%

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

当然、プロミスも利息制限法に基づいて金利を決めており、限度額100万円未満であれば、上限の17.8%が適用される可能性が高いでしょう。

一方、限度額100万円以上の場合は、適用金利は最高でも15.0%です。
では、下限の4.5%などの低い金利で借入をするにはどうすれば良いのでしょうか。

実は、下限金利が適応されるのは、最高限度額である500万円に近い借入をした時です。
しかし、これは非常に難易度の高い融資になります。
その理由の一つが、総量規制です。
総量規制とは、「貸金業者は利用者の年収の3分の1を超える融資を行なってはならない」という貸金業法上の決まりです。
そのため、限度額500万円の融資を受けるためには、年収が1500万円以上はなくてはいけません。

更に、カードローンは担保も保証人も不要な信用取引です。

そのため、信用力が定かではないうちから高額の融資をすることはまずあり得ません。
プロミスを初めて利用する方は、100万円以上の利用限度額となることはほぼないと考えておいて良いでしょう。

つまり、最初は上限金利の17.8%から始まるということになりますが、利用実績を積めば金利を引き下げることも可能です。

プロミスでは、遅延することなく毎月返済を行い、ある程度の利用実績を積むと、利用限度額を増額することができます。
限度額が上がれば、金利も下がりますので、まずはコツコツと利用実績を作ることから始めましょう。

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30日間無利息サービスを活用すれば、お得に借入ができる!

プロミスは他の消費者金融に比べると最高金利は低いですが、やはり初めて利用する方にとっては不安が付き物です。
しかし、プロミスには30日間無利息サービスという非常に心強いサービスがあるのをご存知でしょうか。

その名の通り、30日間の無利息期間中であれば借りたお金には利息が一切付かないというサービスです。
期間中は、追加借入や一度完済後の再借入も無利息の対象になるので、お得にお金を借りることができます。

利用できるのは、第一にプロミスの利用が初めて第二にWEB明細とメールアドレスを登録する、という2つの条件を満たした方に限ります。
プロミスを初めて利用する方には是非活用してほしいサービスです。

無利息期間の開始時期は、「初回借入日の翌日」です。
先に契約だけしておいて、本当にお金が必要な時に無利息期間を適用することができます。
同様のサービスは他の大手消費者金融でも取り扱いがありますが、「契約日の翌日」から自動的にスタートするものも多く、その点ではプロミスは非常に使いやすいと言えるでしょう。

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プロミスは消費者金融の中では低金利!無利息サービスも上手に使おう!

消費者金融は金利が高い傾向にありますが、その中でもできる限り金利を抑えたいという方にはプロミスがオススメです。
消費者金融では、大半の方が初回申込み時には最高金利となりますが、他社と比較するとプロミスは少し金利を下げて設定しています。

また、30日間無利息サービスを利用すれば、期間中の利息は一切加算されず借入することも可能です。
プロミスの無利息サービスは、初回借入の翌日からの適用という強みもありますので、上手に使ってお得にお金を借りましょう。

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