アイフルのカードローン審査の難易度は?その審査ステップから審査通過のコツまでを徹底解説!

アイフルのカードローン審査の難易度は?その審査ステップから審査通過のコツまでを徹底解説!

アイフルはどんな審査で融資の可否を決めていて、どんな基準で審査を進めているのか、やっぱり申込希望者の方は気になるはず。
大手消費者金融ならではの安心感で人気のアイフルですが、ここでは申込時における審査に注視して、申込者が抱きがちな審査における疑問を解説していきたいと思います。

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アイフルの審査って厳しいの?その審査基準と難易度について

アイフルはお金を借りる際に審査は厳しくないという口コミがある一方、半分以上の申込者が審査落ちするとその審査の厳しさに肩を落とす方もいます。
大手消費者金融の中でもアコム、プロミスと並び人気を誇るアイフルですが、果たしてその審査難易度の真実は?

ここではアイフルを申込するにあたり、気になる審査基準とその審査難易度について解説していきたいと思います。

アイフルのカードローンにおける審査基準とは

アイフルのカードローン審査で最も大切な審査要素を挙げるとすると、それは「属性」と「信用力」です。
属性について簡単に説明すると、いわゆる申込者の年収や勤続歴、職業に家族構成などの個人情報のことを指します。
そして信用力というものは、過去~今までの借入や返済状況の履歴です。

どこのカードローンを申し込むにしても、これらの属性、信用力は、無担保融資を許可するか否かを計る重要な判断ツールになっていきます。

アイフルのカードローンではこれらの属性、信用力を機械で判断する仮審査、そして在籍確認に必要書類を提出することで行われる本人確認目的の本審査が行われます。

その明確な審査基準などはもちろん非公開ですが、安定した収入と勤続歴があり、過去に返済トラブル等がない方であれば、十分審査に通過するスペックはあると言えるでしょう。

アイフルの審査難易度について

アイフルなどの大手消費者金融の何社かは、各WEBサイトでそれぞれのカードローン商品における新規契約率を公表しているところがあります。
つまりどれくらいの割合でカードローン審査に通過しているのかを、月次データで確認することができるというわけですね!

アイフルの場合を見てみると、2019年4月度は42.4%、5月は44.0%となっており、アコム、プロミス同様に40%以上の新規契約率を誇ります。

基本的にどの消費者金融にカードローンを申込んでも、その審査基準は「属性」と「信用力」に軸を置いた審査をしているため、その基準に審査通過率はほぼ同じです。
ただし銀行カードローンは、一般的に消費者金融のカードローン以上に審査が厳格であると知られており、通常は申込者の約2割程度しか審査に通過しないと考えられます。

銀行カードローンと比べれば数字は高いですが、基本的に無担保、無保証人が基本のカードローンで審査が甘い、審査に通過しやすいところは存在しません。
あくまで数字の比較をすれば審査通過率が高い、低いと判断が可能ということなので、この数字だけに惑わされずに、まずは自身の属性と借入、返済状況を客観視することが大切になってくるのです。

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必見!アイフルの審査手順にその内容、必要書類までを徹底解説

ここではアイフルのカードローン申込をシミュレーションしながら、気になるその審査ステップに必要書類を見ていきましょう。
またアイフルの審査に通過する人と落ちる人の特徴も解説していきたいと思うので、審査通過を目指す際の参考にしてみてくださいね。

アイフルの審査手順と必要書類一覧

前述で少し触れましたが、アイフルは機械による仮審査、仮審査に通過した後に行われる本審査の2段階のカードローン審査が行われます。

ここではよりその審査について詳しく説明していきたいと思います!

まずカードローンの申込に関してはWEB、無人契約機、有人店舗または電話で行うことが可能です。
特にWEB完結方式の申込方法ならば、ローンカード発行なし、郵送物なしで申込ができるので、身内バレに神経質になっている方におすすめです。

どこで申込むにしても、まずは申込者自身の個人情報を入力する必要があります。
いわゆる属性のことで、申込者の職業、年収や勤続歴などの各項目に点数をつけて審査を行います。
この仮審査はスコアリング審査とも呼ばれますが、この段階でJICC、CICと呼ばれる信用情報機関に申込者の信用情報を照会します。

例えばどんなに優秀な属性の方でも、過去に長期延滞や債務整理などの返済トラブルがあったと判明すれば、仮審査の段階で審査落ちです。
この仮審査に通過した後は、就労している会社に在籍確認が行われ、同時に必要書類を提出して本人確認目的の本審査が行われます。

在籍確認は必ず行われ、在籍確認ができないと審査は一旦ストップしてしまうので、本人が電話口に出る必要こそありませんが、必ず会社に在籍している事実が確認されなければなりません。

また気になる必要書類に関しては、

  1. 本人確認書類
  2. 運転免許証またはパスポート、個人番号カード、住民基本台帳カードなどの顔写真付きの証明書が必要です。
    本人確認書類の住所と現在の居住地が異なる場合は、公共料金の領収書、現住所が記載されている書類(健康保険証やパスポートなど)が別途必要になります。

  3. 収入証明書
  4. 収入証明書は50万円超の借入を希望する場合、または他社からの借入総計が100万円を超える場合に必要になります。
    またアイフルのカードローン審査に必要と判断された場合は、上記の条件以外でもその提出を求められる場合も……。

収入証明として有効な書類は源泉徴収書確定申告書所得証明書住民税決定通知書または2か月分の給与明細書(賞与明細書を含む)が有効です。

これらの必要書類を提出し、本審査に通過した場合はメールまたは電話で連絡があり、その後に契約を行い融資が遂行されます。

通常30分~1時間程度で審査結果がわかるので、即日融資にも十分対応可能で、その審査スピードについて神経質になる必要はありません。

なお融資は振込融資またはローンカードを無人契約機で発行し、ATMで借入することが可能です。

アイフルの審査に通過する人と落ちる人の特徴

アイフルのカードローン審査は前述の通り申込者の4割程度の方が審査に通過しますが、確率論だけではその審査の実態を測ることはできません。
ここではアイフルの審査に通過する人と落ちる人の傾向、特徴についてまとめていきたいと思うので、審査通過を目指す方はぜひ参考にしてみてくださいね。

審査に通過する人の特徴

まず審査に通過する人の特徴は、返済能力が高い方です。
安定した収入があること、長く同じ職場に勤めている方で、今までに金融事故を起こしていない方は特に審査通過率は高いと言えます。

アルバイトやパート、派遣社員の方でも十分借入の可能性がありますが、やはり正社員の方が安定性が高いのは事実。
しかし消費者金融は職種や雇用形態による大きな差はなく、幅広い方に融資を行っている実績があるので、その点に関しては過度に心配する必要はありません。

また他社からの借入がない、または少ないというのも、審査通過に大きく貢献する要素であるということも覚えておきましょう。

審査に落ちる人はこんな人

アイフルの審査に落ちる要素は、かなり幅広い原因が考えられます。
考えられる第一要因として収入の不安定さ勤続歴の浅さが挙げられます。

例えば営業職やアート関係、夜のお仕事などは、月によって収入が不安定になりがちなので、カードローン審査通過には厳しいお仕事と言えるでしょう。
またいくら大企業で就労していても、在職歴が短い方も危険信号が灯ります。
在職歴は最低でも半年程度はあった方がよく、3年以上の在職歴があれば安全圏と言えるでしょう。

そして審査落ちする方は他社からの借入件数や金額が多い傾向もあるので、アイフルに新規で申込をする場合は、申込時までにその借入件数と金額を減らしてから申込むべき!

消費者金融のカードローンは年収の1/3超の借入ができない為、現在他社からの借入がある方は自身の年収と照らし合わせてみることも大切です。

勿論信用情報機関に事故情報が登録されている方は、仮審査の段階で自動的に足切りされてしまうので、以前に返済遅れ等があった方は、申込前にJICC、CICで自身の信用情報を開示してみるのもいいでしょう。

最後に、同時に複数の消費者金融申込みを考えている方もいると思いますが、基本的に多重申込は審査にネガティブな影響を与える為、審査通過を考えるのであればアイフル一択で申込む方がベターであることも覚えておいてくださいね。

土日の審査は?在籍確認は必須?気になるアイフル申込のFAQをご紹介

ここではアイフルの審査総括として、多く寄せられる質問について解答していきたいと思います。

土日の審査、融資は可能?

お金が必要でアイフルのカードローンを申込んだのはいいけれど、既に金曜日の夜中だったというパターンは少なくありません。
土日は銀行も閉まっているし、果たしてどうやって即日で借入するべきかという大きな問題に直面します。

まずアイフルは土日でも9~21時までならば審査を行っているので、土日は審査が遂行されないと絶望する必要はありません!
ただし申込、審査ができても、会社への在籍確認が取れなければ本審査は完了しないため、お勤め先によっては、その審査完了が週明けまでずれ込む場合も少なくありません。

在籍確認さえ取れれば、無人契約機でローンカードを発行してもらい、ATMで即日融資を受けることが可能です。
またWEB完結申込であってもスマホアプリをインストールすることで、原則24時間365日、全国のセブン銀行ATMでスマホアプリを利用してカードレスキャッシングをすることもできます。

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在籍確認がどうしても無理な場合は?

どうしても在籍確認が取れない、またはその職場環境上、在籍確認をされると困るという方もいることでしょう。
しかしアイフルのカードローンの場合は、在籍確認なしで審査を完了することはできないので、どうしても職場への電話連絡なしでカードローン申込をしたい方はSMBCモビットのWEB完結申込を検討してください。

なお事前にアイフルに相談をすることで、在籍確認の方法について考慮してもらえる場合があります。

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優先的に審査をしてもらえる?

どうしても時間がないという方は、申込してから時間を置かずにフリーコールに電話をかけ「急いでいる旨」を伝えることで、優先的に審査をしてもらうことも可能です。
スピード審査には定評のあるアイフルですが、特に混雑しがちな夕方以降、週末の申込の場合は、待ち時間を減らす為にも電話連絡をしてみるのもいいでしょう。

派遣社員の在籍確認はどこにかかってくる?

基本的に派遣社員として働いている方は、派遣先ではなく派遣元に電話連絡が行われます。
誤って派遣先の電話番号を記載してしまい、在籍確認が取れない場合は、どんなに属性や信用力が安定していても本審査で落ちてしまうので注意してくださいね!

アイフルの成約率は高し!ただし自身の属性、借入状況を客観視してから申込の是非を判断しよう

今回はアイフルの審査について解説していきました。
その審査通過率も40パーセントを超える為、カードローン初心者の方にも利用しやすい消費者金融と言えます。

ただし、だからと言って審査が甘いという訳ではないので、まずは自身の属性と信用力を客観的に把握して、審査に通過するだけの社会的信用があるのか、その申込タイミングが適切なのかを見極めてから申込をしてくださいね!

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