レイクALSA(アルサ)

レイクALSAの金利について徹底解説!他社との比較や金利を低くするコツとは?

レイクALSAの金利について徹底解説!他社との比較や金利を低くするコツとは?

消費者金融を選ぶ際に、まずは金利を気にするという方も多いのではないでしょうか?

今回は『レイクALSAの金利』というテーマの元、他社との比較や実際に支払う利息金額などを、シミュレーションを用いて解説していきます。

設定される金利を低く抑えるためのコツについても、ご紹介していきます。

レイクALSA(アルサ)でお金を借りる方法【審査から借入れ、返済までの流れ】
レイクALSA(アルサ)でお金を借りる方法【審査から借入れ、返済までの流れ】2018年から業種転換した消費者金融のレイクALSAについて徹底解説します。即日融資はもちろん30日間か60日間か180日間で異なる条件の無利息サービスが選べたり、他にも多種多様な選択肢がレイクALSAなら可能です。 実際の申し込みから契約まで、メリット、デメリットも余すところなく解説していきます。...

レイクALSAの金利は何%?

貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
※ 貸付利率は、契約限度額、利用残高によって異なります。

レイクALSAの金利は上記の様に設定されています。
見てわかるように非常に幅広く設定されており、この中でどのパーセンテージが設定されるかは審査によって決められます。

審査によって決められる」という部分は多くの人が詳細の内容を知りたいと感じる部分ではないでしょうか?
ように、は金利を決めるポイントとなるのは“契約限度額”です。

契約極度額とは、審査によって一人一人に割り当てられる利用限度額を意味します。

レイクALSAでは、契約限度額が200万円以下の場合は利用残高で適用利率が決められます。
また、契約限度額が200万円を超える場合には、限度額によって適用利率が決定されます。

実際の契約限度額と利率の関係について表にしてみました。

契約限度額200万円以下の場合

基準残高※適用利率
1~999,999円15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円12.0%~15.0%

※ご契約期間中における最大のお借入れ残高を基準残高とします。

契約限度額が200万円を超える場合

契約限度額適用利率
2,000,001~3,000,000円9.0%~15.0%
3,000,001~4,000,000円7.0%
4,000,001~5,000,000円4.5%

このように、契約極度額が高ければ高いほど、金利のパーセンテージは低く設定されます。
反対に、契約極度額が低い方ほど高い金利となっているのです。
契約極度額を決めるのは審査次第ということになりますので、結果として審査次第で金利が決まるという表現になるのです。

つまり審査を有利に進め、高い契約極度額をゲットできればおのずと金利も低くなるということになります。

設定される利率を低くするためのポイント

はじめてレイクALSAに申し込んだ方の多くは契約極度額は50万円未満で金利は18.0%が適用されることが一般的です。

これには、消費者金融ならではの審査の傾向が関係してきます。

目的別ローンや銀行系ローンなど、金利が低く設定されているローンは、確実に返済を見込める顧客を厳選して契約するため審査が厳しい傾向にあります。

一方で消費者金融では、大きな問題がなければ審査を通過でき、その分最初の限度額は低く金利を高く設定して様子を見るという傾向があります。

レイクALSAでも、審査をして大きな問題がなければ少額の限度額で契約を結び、利用実績を積み信用度を上げることで、増額(≒金利の引き下げ)を行うという流れになることでしょう。

消費者金融の金利について定めている「貸金業法」や「利息制限法」では以下の事項が定められています。

貸付金額上限金利
10万円未満20.0%
10万円~100万円未満18.0%
100万円~15.0%

※スマホでご覧の方は横スクロールできます。

レイクALSAは上記の法律を遵守して経営を行なう義務があるため、100万円以上の限度額を与えた人に対しては15.0%超の金利を設定することはできません。
つまり、「80~90万円の希望を出すのであれば、100万円の希望を出して承認された方が金利を低く抑えることができる」ということになります。

レイクALSA利用中の方は、一定期間利用実績を積んだ後に増額申請を行い増額+金利の引き下げを狙ってみるのも良いでしょう。

他社と比べて金利は高い?低い?

レイクALSAの金利についてわかったところで、「この金利は他の消費者金融とくらべてどうなのか」というのは気になるポイントです。
そこで、大手消費者金融4社と中堅消費者金融4社の金利を調べてみました。(2019年9月時点)

大手消費者金融

企業名金利(実質年率)
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%

中堅消費者金融

企業名金利(実質年率)
セントラル4.80%~18.0%
ユニーファイナンス12.0%~17.95%
エイワ19.9436%(貸付金額10万円未満)
17.9507%(貸付金額10万円以上)
ライフティー8.0%~20.0%

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%です。
下限金利である4.5%の部分については、大手3社が3.0%と設定しているのを見ると少し高めな印象を受けます。

しかし、実際に下限金利である4.5%や3.0%でお金を借りることができる人というのは決して多くありません。

一方で上限金利である18.0%という部分は、他の消費者金融と比べて大差ありません。
中堅消費者金融では18.0%以上に設定されている企業も多いという結果になりました。

現実的に考えて、しっかりと見ておくべきは上限金利であり、下限金利ではないのです。

シミュレーションで実際に支払う利息を知っておこう

レイクALSAの金利について解説してきましたが、金利といってパーセンテージだけを見てもいまいちピンと来ないという方も多いでしょう。
そこで、金利によって発生する利息の負担額がどのくらい差がでるのかをシミュレーションで算出し、比較してみました。

10万円を最低返済金額で完済まで返し続けた場合

金利毎月の返済額総利息負担額
18.0%¥4,000¥25,711
15.0%¥4,000¥20,270
10.0%¥4,000¥12,385

30万円を最低返済額で完済まで返し続けた場合

金利毎月の返済額総利息負担額
18.0%¥12,000¥77,351
15.0%¥12,000¥60,852
10.0%¥12,000¥37,191

このように、金利の違いは利息負担額の違いに大きく現れてくることがわかります。

レイクALSAの金利は特別安いわけではない!無利息サービスなどを上手につかってお得に利用しよう

レイクALSAの金利は年4.5%~18.0%と幅広く設定されています。

この範囲の中でどのパーセンテージが適用されるかは借り入れ金額やその他審査によって決められます。
年4.5%~18.0%という金利幅は他の消費者金融と比べて高いということはないものの、決して特別低いというわけでもなく一般的な相場通りといったところでしょう。

レイクALSAが行っている無利息サービスなどを上手に活用して、少しでもお得に利用できるように工夫してください。

レイクALSA
2018年から業種転換した新生銀行グループのレイクALSA(アルサ)!
最大の特徴はなんといってもWEB申し込みをすることにより、初回無利息サービスが最大60日間の無利息5万円までなら180日間となることでしょう!(ご契約金額が200万円超の方は無利息期間が30日のみとなります。)
無人契約機や電話での申込みだと無利息期間が30日間となってしまうので、申込みはWEBを利用しましょう。
人気指数
利用対象満20~70歳までで、国内在住、日本の永住権があること※2
限度額1万円~500万円
金利4.5%~18.0%
即日融資◎(最短即日)
無利息期間初めてなら借入れ金額60日間の無利息、5万円までなら180日間の無利息※3,4,5,6
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・回数最長8年、最大96回 ※1
遅延損害金(年率)20.0%
必要書類運転免許証など(※契約額に応じて、必要とされる場合あり)
担保・保証人不要

※1.融資枠の範囲内での追加借り入れや繰り上げ返済により、返済期間・回数は借り入れ及び返済計画に応じて変動します。
※2.満71歳になった時点で新たな融資は停止されます。
※3.60日間までの無利息は、契約額1~200万円までの場合に選択が可能
※4.30日間特典、180日間特典と併用不可。
※5.Webで申込を行い、契約額が1~200万円の方。
※6.借り入れ額5万円まで180日間特典の場合も同様
※7.無利息期間経過後は通常金利適用。

30日間・60日間・180日間の無利息期間が変わるレイクALSA

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